10 טיפים שימושיים לעסקים עם חו"ל מאת המומחים של מזרחי-טפחות
בעסקאות יצוא וייבוא טמון פוטנציאל רב לעסק. כיצד מקטינים את הסיכונים בעסקאות מעבר לים?
1. הכרת ניגוד האינטרסים בין היבואן ליצואן
האינטרסים המנוגדים נובעים על פי רוב מחוסר היכרות בין הצדדים, ומרצון של כל צד להקטין הוצאות. ניגוד האינטרסים נוגע בד"כ בנקודות הבאות:
א. מועד ביצוע התשלום:
- היצואן מעוניין לקבל תשלום סמוך ככל האפשר לאספקת הסחורה ולעיתים עוד לפני האספקה.
- היבואן מעדיף לדחות את התשלום ככל האפשר.
ב. עלויות משלוח:
- היצואן מעוניין לצמצם עלויות וכי עלויות המשלוח מהמפעל שלו יהיו על חשבון היבואן.
- היבואן מעוניין לצמצם עלויות וכי עלויות המשלוח כולל הובלה וביטוח ימי עד הנמל יהיו על חשבון היצואן.
ג. אחריות על הסחורה:
- היצואן מעוניין שהסחורה תהיה באחריות היבואן מרגע שיוצא ממחסני היצואן.
- היבואן מעוניין שהסחורה תהיה באחריות היצואן עד להגעתה למחסנים של היבואן.
2. קבלת מידע מקדים לפני חתימה על עסקה
עד כמה אתם באמת מכירים את מי שעתידים להיות הלקוחות והספקים שלכם בחו"ל? מה אתם יודעים על מצבם הפיננסי? חשוב ללמוד על השותף העסקי שלכם. ניתן למצוא מידע באינטרנט ואף לרכוש מידע עסקי.
בנוסף מומלץ להכיר מנהגים ונהלי מסחר ע"י קבלת מידע מלשכות המסחר השונות. כמו כן, רצוי להכיר את רמת המיסוי והמכס בארץ היעד, שכן יסייע להבין את העלויות שהיבואן צריך לשאת.
3. הקפדה על הפרטים בעת סגירת העסקה
לפני משלוח הסחורה חשוב לסגור את כל הפרטים של העסקה ולא להשאיר נקודות פתוחות.
נקודות שיש להתייחס אליהן:
- מפרט המוצר – תיאור הסחורה, כמויות, עלות ליחידה כולל מטבע וסה"כ מחיר.
- מועד המסירה והיכן הסחורה נמסרת, כלומר מתי עוברת הבעלות בסחורה והאחריות מהיצואן ליבואן.
- נושא ההובלה – כיצד מעבירים את הסחורה (ימי, אווירי, יבשתי) מי נושא בעלויות ההובלה, מי מבטח את הסחורה.
- מסמכים הדרושים על מנת לשחרר את הסחורה ( מסמכים לנמל, מכס וכו').
- תנאי תשלום של העסקה.
4. בחירת שיטת התשלום המתאימה לכם
בסחר בינלאומי נהוגות 4 שיטות תשלום:
- תשלום מראש - התמורה כולה או חלקה מועברת ליצואן עוד לפני אספקת הסחורה. מומלץ במיוחד בעת מתן מקדמה, לבקש ערבות מקדמה כך שאם העסקה לא תצא לפועל, ניתן יהיה לקבל את הכסף בחזרה.
- תשלום פתוח - היצואן שולח את הסחורה והדוקומנטים ישירות ליבואן.
- דוקומנטים לגבייה - היצואן מוסר לבנק, המשמש כנאמן שלו, מסמכים סחירים בצירוף הוראות ברורות כיצד לגבותם. היבואן, מקבל את הדוקומנטים לאחר שמילא אחר הוראות הספק, ויכול לשחרר את הסחורה.
- אשראי דוקומנטרי - מכתב התחייבות של בנק הפותח (בנק היבואן), לשלם ליצואן כנגד הצגת מסמכים הנדרשים במכתב האשראי.
5. מקורות מימון
צריכים לשפר את תזרים המזומנים שלכם? חולמים על עסקה נוספת אבל טרם קיבלתם תקבול בגין עסקה קודמת? לפניכם הזדמנות לפרויקט גדול ואתם צריכים מקורות מימון? במזרחי טפחות מגוון גדול של פתרונות:
- מימון משלוחי יצוא (ממ"י)
- ניכיון של אשראי דוקומנטרי יצוא בתנאי תשלום של אשראי ספקים
- פקטורינג (ניכיון חשבוניות)
- מימון יבוא
- מימון עסקאות לטווח ארוך ובינוני
6. פועלים בסין? קבלו אשראי ספקים
הספקים הסיניים מוכרים סחורה בתנאי תשלום קשיחים: מקדמה של 30% בשלב ההזמנה ותשלום של 70% הנותרים עם יציאת המשלוח מסין. בד"כ כדי לעמוד בתנאי התשלום היבואן נאלץ להשתמש במימון בנקאי על חשבון ניצול מסגרת האשראי שלו בבנק. מימון יבוא באמצעות פוליסת ביטוח אשראי עשוי להיות פתרון מתאים שלא כפוף למסגרת האשראי בזכות הישענותו על ביטחון חיצוני (פוליסת הביטוח).
גם ליצואנים לסין אנו מציעים פיתרון. בייצוא ציוד השקעה ניתן להציע לקונים פריסת תשלומים לטווח ארוך ולקבל את התמורה במועד אישור המשלוח על-ידי הקונה בסין. זאת, במסגרת הסכם משולש, עליו חתם בנק מזרחי-טפחות עם חברת הביטוח הממשלתית אשרא ועם בנק סיני.
7. הגנה על מטבע
עשיתם עסקה בתנאי אשראי ספקים? אתם מנהלים חשבון בשקלים ויודעים שבמועד התשלום תקנו מטבע כדי לשלם?
אצלנו ניתן בחדר העסקאות להגן על תזרים המזומנים מפני הפסדים כתוצאה מתנודתיות בין שערי החליפין במטבע.
8. היזהרו ממתחזים ומהונאות באינטרנט
אחת הסכנות ממנה חושש כל יזם בינלאומי היא תשלום עבור סחורה שבפועל יעבור להאקר. המשמעות היא ביצוע תשלום כפול כדי לקבל את הסחורה.
החשש הוא שהאקר ישתלט על תכתובת המיילים בין היבואן לספק, וישלח ליבואן מייל עם בקשה לבצע את התשלום לחשבון אחר ולעתים אף במדינה אחרת. היבואן יעביר את התשלום לפי הפרטים החדשים אך התרמית תתברר כשהסחורה לא תגיע.
להפחית את הסיכון מומלץ להעביר תשלום לחשבון חדש רק לאחר שמוודאים את מהימנות הפרטים מול הספק בשיחה טלפונית. מומלץ שלא להיעתר להוראה על שינוי מספר חשבון לתשלום המגיעה בדוא"ל.
במקרה של הונאת כספים, ניתן לפנות לבנק בחו"ל שאליו הועבר הכסף ולהורות לו שלא לאשר את משיכתו בידי ההאקר, אם טרם עשה זאת.
9. הכירו את הכלים הדיגיטליים
הבנקאות הדיגיטלית היא חלק בלתי נפרד מהקדמה הטכנולוגית, שמאפשרת לנהל במהירות וביעילות את פעילות היבוא והיצוא באמצעות EDI - מערכת ממוחשבת ומאובטחת. המערכת מעבירה לבנק הוראות ונתוני עסקאות ומאשרת אותן במהירות. כמו כן, היא מאפשרת להימנע מתשלומים כפולים, להתגונן מפני העברה שגויה של כספים וכן להעביר תשלומים לספקים בכל סניף בנק, בכל מקום בעולם, ישירות מהמחשב האישי.
10. למדו היטב את תחום הסחר בינלאומי
כמו בכל תחום כדאי וחשוב ללמוד את השוק היטב ולשמור על רמת ידע גבוהה. הסחר הבינלאומי עובר שינויים מקצועיים וטכנולוגיים מהירים, וכדי להיות עם האצבע על הדופק מומלץ להתייעץ מעת לעת עם מומחי סחר החוץ שלנו ולהיעזר במקורות מידע רלוונטיים.
