מחשבון משכנתא

רוצים לקבל מושג על החזרי המשכנתא הצפויים לכם? מחשבון משכנתא ייתן לכם הערכה על גובה ההחזר בהתאם לשקלול הנתונים שתמלאו - מחיר הדירה וסך ההון העצמי שברשותכם, מסלולי ההלוואה ותקופת המשכנתא.
על סמך הנתונים שתמלאו ותמהיל המשכנתא שתבחרו, המחשבון יציג לכם את סכום המשכנתא שתצטרכו, הערכות של סכום ההחזר הצפוי הראשון ושל סכום ההחזר הצפוי בסוף תקופת המשכנתא, ואת הריבית הכוללת הצפויה.

תמהילים (סלים) אחידים
האישור העקרוני שתקבלו מהבנק כולל הצעות מחיר עבור 4 תמהילים (סלים). 3 מתוכם הם תמהילים אחידים שהוגדרו על ידי בנק ישראל, והתמהיל הרביעי הוא הצעת המומחים של מזרחי-טפחות בהתאם לנתונים שמילאתם
מטרת התמהילים האחידים היא להקל עליכם להשוות עלויות בין הצעות המחיר השונות מהבנק ובין הצעות המחיר שתקבלו מבנקים אחרים.
התמהילים שהגדיר בנק ישראל:

1. הלוואה שבה כל הסכום בריבית קבועה לא צמודה
2. הלוואה שבה 1/3 מהסכום בריבית קבועה לא צמודה, 1/3 מהסכום בריבית משתנה על בסיס פריים ו-1/3 מהסכום בריבית משתנה כל 5 שנים, צמודה למדד, על בסיס אג"ח ממשלתי
3. הלוואה שבה מחצית מהסכום בריבית קבועה לא צמודה ומחצית מהסכום בריבית משתנה על בסיס פריים

חשוב לדעת כי התמהילים האחידים כמו גם התמהיל שמוצע על ידי הבנק, מבטאים רמות שונות של סיכון ואין בהם כדי להוות המלצה על תמהיל כלשהו מביניהם.

התחזיות והמדדים השונים המוצגים במחשבון
עבור כל אחד מהתמהילים (סלים) האחידים מוצגים שיעור הריבית הכוללת החזויה וסך התשלומים הצפויים בפועל. נתונים אלה לוקחים בחשבון את העמלות ואת התשלומים החודשיים הצפויים לאורך תקופת ההלוואה. זאת, בהתבסס על התחזיות לשינויים במדד המחירים לצרכן ובגובה הריבית במשק, העדכניות נכון למועד מתן האישור העקרוני למשכנתא.
התחזיות לשינויים במדד ובריבית נגזרות ממחירי האג"ח הממשלתיות ומהערכות פעילים בשוק ההון. בשל העובדה שהתחזיות מתבססות על שוק ההון בהתאם למצב הכלכלי בעת גיבושן ייתכן ששיעורי הריבית והתשלומים שישולמו בפועל יהיו שונים. חשוב לדעת, כי כל הבנקים מתבססים על אותן תחזיות, כדי שבסיס ההשוואה בין ההצעות השונות יהיה אחיד.
הסכומים המוצגים במחשבון מהווים הערכה בלבד, ואין בהם משום התחייבות מצד הבנק או מצד בנק ישראל או מצד כל גוף אחר. התחזיות מתפרסמות באתר בנק ישראל [קישור] ומתעדכנות מדי שבועיים.

מהו לוח שפיצר
לוח שפיצר הוא טבלה המפרטת את דרך הסילוק ההדרגתי של חוב (במקרה זה, המשכנתא), ומבוססת על תשלום חודשי קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה המורכב מסכומים משתנים של קרן וריבית. לסכום זה מתווספים הפרשי הצמדה, על החלקים הצמודים שבהלוואה.