כלים לשירותך

אזור אישי
GPS טפחות מאפשר התכתבות עם בנקאי ומעקב אחרי בקשת ההלוואה

תמהיל משכנתא - הנוסחה המנצחת למשכנתא שלכם

איך לבנות את תמהיל המשכנתא?

שוק המשכנתאות מציע מגוון רחב של מסלולים
תמהיל משכנתא הוא שילוב מספר מסלולי משכנתא: 
ממגזרי הצמדה שונים, בסוגי ריבית שונים, במגוון סוגי פרעון ולטווחי זמן שונים. 

לקבלת הצעה למשכנתא מהמומחים של טפחות

מלא את פרטיך ואנו נחזור אליך בהקדם:

למה צריך תמהיל משכנתא? 

שילוב מספר מסלולים בתמהיל משכנתא מאפשר לפזר סיכונים לאור אי הוודאות בעתיד (בדיוק כמו בהשקעות – "לא לשים את כל הביצים בסל אחד"), לנצל הזדמנויות, להתאים את המשכנתא  לצרכיך וליכולותיך ומאפשר לך ליהנות מהיתרונות של כל אחד ואחד מהמסלולים המשולבים בתמהיל. 
 
בתנאי שוק גלובאליים דינמיים, קשה מאד לחזות מראש מהו המצב הפיננסי האישי או המשקי הצפוי בשנים הבאות, מה תהיה רמת הריבית או גובה המדד. במצב זה של אי ודאות, תמהיל של מספר מסלולי משכנתא מפזר את הסיכון ומאפשר התמודדות אופטימלית עם תסריטים פיננסיים שונים - הן ברמה האישית והן ברמת המשק.

המלצות לקביעת תמהיל משכנתא 

אמנם לא ניתן לגבש נוסחה מנצחת של תמהיל שמתאים לכולם, אך ריכזנו מספר טיפים ועקרונות אליהם כדאי להתייחס בעת גיבוש התמהיל. 
        
  • מאפיינים אישיים של הלווים כמו כושר השתכרות, גיל, מצב משפחתי וכדומה
  • הוצאות מהותיות צפויות, למשל על רקע הגדלת המשפחה
  • סכומי כסף שצפויים להיכנס לחשבון - פירעון חסכונות, קופת גמל, ירושה - שיוכלו לשמש
    ל
    פירעון מוקדם של ההלוואה (או חלקה) ללא עמלה
  • צפי לעלייה משמעותית בשכר
  • מאפייני שוק ההון ותחזיות לגבי גובה הריבית, האינפלציה, שוק המט"ח, מצב התעסוקה במשק ועוד   
  • העדפה ליציבות בתשלומים החודשיים  - לעומת נכונות ללקיחת סיכונים


האם יש מגבלות על תמהיל משכנתא?

על פי הוראת בנק ישראל, ועל מנת לצמצם סיכון לפיו עליית ריבית במשק תיגרור עליה חדה בהחזר החודשי של המשכנתא, לפחות 1/3 מהמשכנתא חייב להיות בריבית קבועה. מתוך ה-2/3 הנותרים ניתן לשלב עד  1/3 בלבד במסלולים בהן הריבית עשויה להשתנות תוך תקופה של עד 5 שנים.

הגבלה זו חלה על הלוואות חדשות בלבד. בעת מחזור משכנתא שנלקחה לפני כניסת ההוראה לתוקף, ניתן לחרוג מהגבלה זו, ובתנאי שיפחת שיעור הריבית המשתנה ביחס למשכנתא המקורית.
 
​​​​