مزيج قرض مشكنتا
كيف نبني مزيج المشكنتا الفضل لكم؟
يعرض سوق القروض العقارية تشكيلة واسعة من المسارات .
مزيج مشكنتا هو دمج عدة مسارات للقرض :
ابتداء من قطاعات الارتباط المختلفة ، بأنواع مختلفة للفائدة على القروض ، بأنواع مختلفة من اشكال التسديد ولفترات زمنية مختلفة .
كيف نبني مزيج المشكنتا؟
يعرض سوق القروض العقارية تشكيلة واسعة من المسارات .
مزيج مشكنتا هو دمج عدة مسارات للقرض :
ابتداء من قطاعات الارتباط المختلفة ، بأنواع مختلفة للفائدة على القروض ، بأنواع مختلفة من اشكال التسديد ولفترات زمنية مختلفة .
لماذا نحتاج مزيج مشكنتا؟
دمج عدة مسارات في مزيج المشكنتا ، يتيح تفريق المخاطر على ضوء عدم وضوح المستقبل ( تماما مثل الاستثمارات – " لا تضع كل البيض في سلة واحدة " )، ويتيح استغلال الفرص، ملاءمة المشكنتا لاحتياجاتك وامكانياتك ، ويتيح لك الاستفادة من إيجابيات كل واحد من المسارات المدموجة في المزيج.
في ظروف السوق العالمية والحيوية، من الصعب جدا ان نتوقع مسبقا ما هو الوضع المالي الشخصي أو الاقتصادي المتوقع في السنوات القادمة ، ماذا ستكون مستويات الفائدة أو ارتفاع المؤشر . في هذا الوضع من عدم اليقين ، مزيج من عدة مسارات مشكنتا سيفرق الخاطر ويتيح مواجهة امثل مع سيناريوهات مالية مختلفة – سواء على المستوى الشخصي أو على المستوى الاقتصادي.
توصيات لتحديد مزيج المشكنتا
على الرغم انه لا يمكننا دمج صيغة فائزة لمزيج مناسب للجميع، لكننا جمعنا عدة نصائح ومبادئ جديرة بالاهتمام عند تشكيل المزيج.
- مميزات شخصية للمدينين ، على سبيل المثال: قدرة على الأرباح ، العمر ، الحالة العائلية وغيرها
- مصروفات أساسية متوقعة ، على سبيل المثال: زيادة افراد العائلة
- مبالغ مالية من المتوقع دخولها في الحساب – صرف مستحقات توفير ، أو صندوق ادخار ، أو ميراث – يمكن لهذه المبالغ ان تستغل لصرف مبكر للقرض (أو جزء منه) بدون عمولة .
- توقع لارتفاع كبير في الاجر
- مميزات سوق المال وتوقع فيما يتعلق بمستوى الفائدة ، التضخم المالي ، سوق العملات الأجنبية ، وضع فرص العمل في الاقتصاد وغيرها
- التفضيل للاستقرار في دفع الأقساط الشهرية – بالمقارنة مع الاستعداد للمجازفة/تحمل مخاطر
هل توجد قيود على مزيج المشكنتا؟
بناء على تعليمات بنك إسرائيل، ولكي نقلل الخطر من ارتفاع الفائدة في الاقتصاد والذي سيؤدي لارتفاع حاد في أقساط المشكنتا الشهرية فإن 3/1 المشكنتا على الأقل يجب ان يكون بفائدة ثابتة. ومن ضمن ال 3/2 المتبقيين بالإمكان دمج 3/1 فقط في مسارات قد تتغير الفائدة فيها خلال فترة 5 سنوات.
هذه القيود تنطبق على القروض الجديدة فقط . عند إتمام سنة على المشكنتا التي أخذت قبل دخول هذه التعليمات حيز التنفيذ، يمكن تجاوز هذه القيود، بشرط انخفاض نسبة الفائدة المتغيرة مقارنة مع المشكنتا الاصلية /الاساسية.
ملاحظات قانونية
- عدم الالتزام بسداد القرض قد يؤدي الى فرض فوائد تأخير واتخاذ إجراءات عن طريق دائرة الإجراءات والتنفيذ.
- إعطاء القرض خاضع لاعتبارات البنك وخاضع لتحليل مستوى الخطورة في إطار المصادقة على الائتمان.
- يحق للبنك أن يغيّر الشروط من حين الى آخر.
- الشروط التي تلزم الأطراف هي الشروط المشمولة في مستندات القرض وكل مستند آخر يتم توقيعه من قبل البنك والزبون.
- ما جاء أعلاه هو بمثابة معلومات فقط ولا يشكل على الإطلاق عرضًا لإعطاء ائتمان.
