מימון באמצעות הלוואה מהבנק, לעומת גיוס הון ממשקיעים תמורת מניות, מעניק יתרון ניכר לחברה, כיוון שבדרך זו אחזקות היזמים והמשקיעים אינן מדוללות. ההלוואות מאפשרת לחברה להמשיך להשקיע בצמיחה, להגדיל נתחי שוק והכנסות, וכך לגייס בהמשך הון נוסף על פי שווי חברה גבוה הרבה יותר.
פתרונות המימון שהבנק מציע
VENTURE LENDING הוא אשראי הניתן ל-3-4 שנים, בתמורה לשעבוד צף על נכסי החברה. הביטחונות להלוואה זו הם אך ורק נכסי החברה וללא ערבויות בעלים. כחלק מתנאי ההלוואה, הבנק מקבל אופציות בחברה בהתאם לפרופיל הסיכון של העסקה.
קבלת הלוואה מסוג זה מאפשרת עצמאות ניהולית ליזמים: הבנק אינו מתערב בניהול השוטף של החברה.
כדי לנהל נכון את פירעון ההלוואה מומלץ לבנות לוח סילוקין שיתאים לתזרים המזומנים של החברה, ולבקש גרייס על הקרן אם צריך.
למי מתאימה הלוואת VENTURE LENDING?
- לחברה עם מחזור מכירות של כמה מיליוני דולרים, לאחר סבב גיוס הון ראשון (ROUND A).
- לחברה שצופה הישג משמעותי שיקפיץ את שוויה בטווח הקרוב, כמו חתימה על הסכם משמעותי או השלמת פיתוח של מוצר. באופן זה תוכל החברה לגייס בהמשך על פי שווי חברה גבוה יותר, וכך תימנע מדילול חלקם של היזמים ובעלי המניות.
מסגרת אשראי "מתגלגלת" בתוקף לשנה, שמיועדת לגשר על הפער התזרימי שנוצר ממועד המכירה ועד לקבלת הכספים בפועל מהלקוחות.
הבנק מציע במודל זה 2 מסלולים:
- מימון חשבוניות: הלקוח מגיש לבנק חשבונית לתשלום, והבנק מעמיד הלוואה בשיעור עד 80% מגובה החשבונית לתקופה של עד 90 יום.
- מימון בצובר: הבנק מעמיד הלוואה בגובה של עד 80% מסך חוב הלקוחות המצטבר. מימון בצובר מתאים לחברות שלהן לקוחות רבים, עם חשבוניות בסכומים לא גבוהים.
כאשר פועלות חברות במודל SAAS (קבלת תשלום חודשי/שנתי עבור שימוש בתוכנה), ניתן לממן את מרכיב ההכנסה החוזר ברמה חודשית (MRR) או שנתית (ARR).
הבנק מעמיד מסגרת אשראי לפי מכפיל של עד 5 על ה-MRR או עד 40% מה-ARR. מימון זה ניתן לפני הנפקת חשבונית ומתבסס על דיווחי הלקוח לגבי ה-MRR/ARR בתדירות חודשית או רבעונית.
מימון לצורך גישור בין מועד אישור המענק מרשות החדשנות, ועד לקבלת המענק בפועל.
קיימים 2 סוגי גישורים:
- מימון מקדמה: הבנק מעמיד הלוואה בגובה 70% מסך המקדמה עפ"י כתב אישור מרשות החדשנות.
- גישור תקופתי עד לקבלת השוואה תקציבית: כאשר הבקשה להשוואה תקציבית הוגשה אך עדיין לא אושרה ע"י הרשות. בד"כ מדובר במימון של 70% מגובה המענק הצפוי להתקבל ע"פ הבקשה (בניכוי המקדמה). אם מתקבל מסמך השוואה תקציבית מאושר וחתום ע"י הרשות, גובה המימון יכול להגיע עד 90% מהיקף המענק הצפוי.
מהו פקטורינג?
זהו מכשיר פיננסי אשר באמצעותו הבנק רוכש מהספק (כלומר, ממך) חוב מסחרי שוטף של חייבים שונים, הן במכירות בארץ והן במכירות לייצוא. הבנק רוכש את החובות הפתוחים בגין עסקאות מכירה באשראי - ובאופן מעשי הופך את עסקת האשראי לעסקת מזומן.
האם מדובר בהלוואה?
לא. הפקטורינג שונה מהלוואה בכך שסיכון האשראי של החייבים עובר ממך לבנק. כלומר הבנק לוקח על עצמו את הסיכון שהחייב לא ישלם את חובו כתוצאה מפשיטת רגל או מקשיים כלכליים.
מהם יתרונות הפקטורינג?
- הקלה בניהול התזרים לאור הקדמת התשלום
- הגנה מסיכון בגביית התשלום החוב כתוצאה מפשיטת רגל או מקשיים פיננסיים של החייבים
- עסקת הפקטורינג אינה נרשמת כאשראי בחשבונך
- ניהול חוב הלקוחות, הן בגין מכירות מקומיות והן בגין מכירות בינלאומיות
- 'ראש נקי' בכל הקשור לגבייה שוטפת, לא צריך לרוץ אחרי החוב
באמצעות מזרחי-טפחות ניתן לשלב בין המסגרות הבנקאיות שלך לבין מסגרות אשר מבוססות על פקטורינג וכלים נוספים. כך ניתן לנהל את המערך הפיננסי שלך באופן היעיל, המקצועי והגמיש ביותר, תחת קורת גג אחת.
סוגי פקטורינג
- פקטורינג מקומי - עבור מכירות בארץ.
- פקטורינג בינלאומי - עבור מכירות בחו"ל.
- פקטורינג יבוא - מיועד ליבואנים אשר מעוניינים לשפר את תנאי האשראי של הספקים שלהם.
אם כבר ביצעת עסקאות פקטורינג, כדאי לדעת שבאתר הפעולות >> אזור סחר חוץ, ניתן להציג את כל המידע על עסקאות הפקטורינג שלך ולייצא את המידע לדו"ח אקסל.
פנייה לקבלת מסגרת אשראי לפקטורינג
מומחי הפקטורינג של מזרחי-טפחות יעניקו מענה מקצועי, מקיף ויצירתי למגוון הצרכים שלך. הפיתרונות ייעשו באמצעות מגוון כלים אשר יותאמו לך אישית, כאשר פקטורינג הינו אחד מהם.
נשמח לעמוד לשירותך בדרך הנוחה לך:
בטלפון: 076-8043910
בפקס: 08-9579484
באמצעות מימון משלוחי יצוא היצואן מקבל מהבנק הלוואה שתיפרע מתמורות היצוא העתידיות. המימון נמשך עד למועד פירעון עסקת הייצוא, ולא יאוחר מ-180 יום ממועד המימון.
אשראי קונים
אשראי המוענק לקונה ומאפשר לו לשלם תמורת הסחורה שקיבל. תנאי האשראי נקבעים בהסכם מימון שנחתם בין הבנק ליבואן.
באופן זה מקבל המוכר תמורה כבר בעת ביצוע המשלוח וכך סוגר את העסקה ללא סיכון.
לרוב עיסקאות אלה מאופיינות בסכומים גבוהים במיוחד ובמדינות מתפתחות.
נכיון אשראי דוקומנטרי לייצוא
הבנק משלם למוכר את תמורת הסחורה בניכוי ריבית. גובה הריבית מותנה ברמת הסיכון בפירעון החוב שמולה ניצב הבנק. כך נהנה המוכר מקבלת התמורה עוד לפני השלמת העסקה.
נכיון שטרות
הבנק משלם לייצואן תמורת שטרות שקיבל מקונה בחו"ל, בניכוי ריבית. כך יכול הקונה להקדים את קבלת התשלום ולהפחית את הסיכון בעסקה עם הקונה.
כדי לבצע ניכיון שטרות מסב המוכר את השטרות לבנק, והקונה יבצע את התשלום מול הבנק המחזיק בשטרות.
הבהרות
- האמור בבחינת מידע בלבד ואינו מהווה הצעה למתן ההלוואה
- אין באמור לעיל משום אישור ההלוואה.
- מתן כל סוגי אשראי וכרטיסי האשראי, סוג הלוואה וביטחונות בכפוף לשיקול דעת הבנק.
- אי-עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
- שיעור המימון מסכום החשבוניות הוא על-פי שיקול דעת הבנק
- השירות כרוך בעמלה.
- תנאי מסגרת הפקטורינג ייקבעו על-ידי הבנק ויפורטו בהסכם שייחתם מול הלקוח.
- אישור כל עסקה ותנאיה כפוף לשיקול דעת הבנק.
- מכירת החשבוניות לבנק ללא זכות חזרה (TRUE SALE) למעט במקרה של סכסוך מסחרי בין החייב לספק.
