הקפאת תשלומי המשכנתא
בשל המצב, בנק ישראל מעדכן החל מה-22.9.24 את המתווה לדחיית תשלומי המשכנתא ללא עמלת שינוי לוח תשלומים הכולל הארכה ועדכונים נוספים לבקשות שיוגשו בין התאריכים 31.12.2024 עד 1.10.2024 (המתווה המעודכן).
זאת, בהמשך למתווים הקודמים לדחיית תשלומים ללא עמלת שינוי לוח תשלומים כפי שמפורט:
- ב-15.10.23 פרסום מתווה מקורי: דחייה ל-3 חודשים
- ב-17.12.23 פרסום עדכון למתווה המקורי הכולל הארכה למתווה הראשון עבור בקשות שיוגשו בין התאריכים 1.1.24 עד 31.3.24
- ב- 4.3.24 פרסום עדכון למתווה המקורי הכולל הארכה למתווה הראשון עבור בקשות שיוגשו בין התאריכים 1.4.24 עד 30.6.24
- ב- 23.6.24 פרסום עדכון למתווה המקורי הכולל הארכה למתווה הראשון עבור בקשות שיוגשו בין התאריכים 1.7.24 עד 30.9.24
מתווה בנק ישראל המעודכן:
מתווה זה כולל שינויים בהגדרות האוכלוסיות השונות עליהם חל המתווה ובתקופה המצטברת של דחיית התשלומים במסגרת כלל המתווים. המידע המפורט בעמוד מתייחס למתווה בנק ישראל המעודכן מה-22.9.24
על פי המתווה המעודכן אפשר לקבל עד 3 חודשי דחייה נוספים, אם סך התקופה המצטברת של דחיית התשלומים במסגרת המתווים הקודמים והמתווה המעודכן (כולל חודשי המענק, אם ניתנו) לא תעלה על 9 חודשים. עם זאת, תתאפשר דחיית תשלומי הלוואות ומשכנתאות לתקופה של עד 12 חודשים במצטבר לאוכלוסיות הבאות:
- מתגוררים או בעלי עסק הנמצא באחד מהיישובים בצפון אשר הממשלה החליטה לפנות בהתאם לרשימה המופיעה באתר בנק ישראל
- חיילי מילואים בשירות פעיל בין התאריכים 1.10.24 - 31.12.24, או חלקה
במטרה לסייע לכם, בנק מזרחי טפחות החליט להרחיב את מתווה בנק ישראל, לדחיית תשלומים עד 12 חודשים במצטבר, גם לאוכלוסיות שאינן זכאיות לכך על פי מתווה בנק ישראל, כמפורט בהמשך, ובכפוף לשיקול דעת הבנק ולהחלטתו.
מי הלקוחות הזכאים להטבה?
הקפאת תשלומי המשכנתא (דחייה) מתאפשרת בהתאם לזכאות שהוגדרה על ידי בנק ישראל, כאשר נעשית הבחנה בין 2 קבוצות אוכלוסייה:
1. לקוחות העומדים באחד או יותר מהתנאים הבאים (מעגל ראשון)
- מתגוררים או בעלי עסק ביישוב שנמצא במרחק של עד 7 ק"מ מרצועת עזה
- מתגוררים או בעלי עסק באחד מיישובי הצפון אשר הממשלה החליטה לפנות
- בעלי קרבה ראשונה ללווים חטופים או נעדרים ומבקשים בשמם דחיית תשלומים בהלוואתם
- הלווים הם בעלי קרבה ראשונה (בני זוג, הורים, אחים וילדים) לחללים, לחטופים או לנעדרים המבקשים דחיית תשלומים בהלוואתם
- חטופים או נעדרים
- נפגעו באחד מהאירועים הבאים: פסטיבל "נובה" ברעים, מסיבת "פסיידאק" ומפגש ההערכות לפסטיבל "מידברן"
- שירתו במילואים או מי שגויסו בצו 8 עד 30.9.24 או אושפזו בבית חולים למשך 7 ימים לפחות בשל פציעה שנגרמה במהלך מלחמת "חרבות ברזל"
- חיילים מילואים בשירות פעיל בתקופה שבין התאריכים 31.12.24 – 1.10.24, או חלקה
2. לקוחות שאינם שייכים לקבוצה הראשונה (מעגל שני)
יתר לקוחות הבנק שלא נכללים בקבוצה הראשונה
תנאי הדחייה לפי מתווה בנק ישראל והטבות מיוחדות של הבנק ללקוחות מהקבוצה הראשונה (מעגל ראשון)
מתווה בנק ישראל, לבקשות חדשות שיוגשו מה-1.10.2024, מאפשר דחיית תשלומים מלאה (קרן וריבית) ללא עלויות ללקוח (כלומר, ללא עלות ריבית על סכום הדחייה וללא עמלות). אופן פריסת סכום התשלומים שיידחו יהיה באמצעות העמדת הלוואה חדשה וייעודית, בסכום הדחייה, ללא ריבית וללא הצמדה. פירעון הלוואת מתווה בנק ישראל, יחל בחלוף שנה ממועד תום דחיית התשלומים, במסגרת המתווה המעודכן, וייפרע במשך תקופה של 4 שנים.בנק מזרחי טפחות מעניק הטבות נוספות:
- סכום הדחייה לא יחויב גם בהפרשי הצמדה
- תנאי המתווה יינתנו גם ללקוחות שהנכס שבבעלותם נמצא באחד מיישובי הצפון, אשר הממשלה החליטה לפנות (גם אם אינם מתגוררים בנכס זה)
- ללקוחות מאחד מיישובי הצפון, אשר הממשלה החליטה לפנות, התשלומים שיידחו, ייפרסו בתום תקופת הדחייה, כך שפירעונם יהיה בתשלומים שווים עד לתום תקופת ההלוואה הנותרת
תשומת ליבכם, אם אושרה לכם דחיית תשלומים לתקופה ארוכה יותר מתקופת הדחייה במסגרת מתווי בנק ישראל הקודמים, בתנאי דחייה פחות טובים מתנאי מתווה בנק ישראל, אז הבנק ימיר לכם אוטומטית את תנאי דחיית התשלומים בחודשים אלו, לתנאים טובים יותר לפי מתווה בנק ישראל המעודכן. זאת, במקום דחיית תשלומים בריבית והצמדה לפי תנאי ההלוואה
האפשרויות לדחיית תשלומים
תקופת הקפאת התשלומים שתאושר עשויה להיות מורכבת מסוגי דחייה שונים:
-
- דחייה לפי תנאי מתווה בנק ישראל המעודכן – ללא ריבית וללא עמלה. כמו כן, הבנק הרחיב את ההטבה, והדחייה תהיה גם ללא הצמדה
- תקופת דחייה נוספת, אם תאושר, מעבר למספר חודשי הדחייה המצטבר המקסימלי האפשרי על פי מתווה בנק ישראל (ועד 12 חודשים סך הכל) - בתנאי ההלוואה הקיימת (לפי ריבית ההלוואה, וריבית דריבית)
תנאי דחיית תשלומים לבקשות חדשות שיוגשו מה-1.10.2024
אם אושרה בקשה לדחיית תשלומים לאחר ה-7.10.2023, אז:
- חודשי הדחייה שכבר אושרו, נכללים בסך כל חודשי הדחייה שמפורטים בטבלה
- חודשי דחייה נוספים, אם יאושרו לפי המתווה המעודכן, יחלו מתום תקופת דחיית התשלומים הקיימת (אם הדחייה הקיימת עדיין לא הסתיימה)
- במקרים בהם תאושר תקופת דחייה מעבר למספר חודשי הדחייה המצטבר המקסימלי האפשרי לפי מתווה בנק ישראל - תקופת הדחייה הנוספת, תינתן בתנאי ההלוואה הקיימת (לפי ריבית ההלוואה, ריבית דריבית והצמדה)
פירוט תנאי דחיית תשלומים לפי מתווה בנק ישראל והרחבה ייחודית של מזרחי-טפחות
מתווה בנק ישראל |
תקופת דחיית תשלומים נוספת, אם תאושר (מעבר לתקופה בתנאי מתווה בנק ישראל), בריבית והצמדה לפי תנאי ההלוואה (כולל ריבית דריבית) |
---|---|
מספר חודשי דחייה (בכפוף ליישוב)
לקוח שכבר ביצע דחיית תשלומים בפועל, במסגרת המתווים הקודמים - עד 3 חודשים נוספים, ובתנאי שסך התקופה המצטברת של דחיית התשלומים במסגרת המתווים הקודמים והמתווה המעודכן (כולל חודשי המענק, אם ניתנו) לא תעלה על 9 חודשים. עם זאת, תתאפשר דחיית תשלומי הלוואות ומשכנתאות לתקופה של עד 12 חודשים במצטבר לאוכלוסיות הבאות:
סוג דחיית התשלומיםהקפאת תשלומים מלאה ללא עלות ריבית (על הסכום שנדחה), ללא הצמדה, וללא עמלת שינוי לוח תשלומים.
|
מספר חודשי דחייה נוספת (בכפוף ליישוב)
|
מידע חשוב:
- חשוב להבין את משמעות דחיית התשלומים לסוגיה השונים בטרם תבחרו בסוג דחיית התשלומים המתאימה לכם. לנוחותכם ריכזנו מידע חשוב בהמשך תחת הכותרת משמעות דחיית התשלומים
- כאשר בוחרים לדחות את התשלומים וגם להאריך את התקופה, סכום ההחזר החודשי יהיה נמוך יותר מאשר בדחיית תשלומים ללא הארכת תקופה. אבל, סכום הריבית הכולל יהיה גבוה משמעותית מאשר בדחיית תשלומים ללא הארכת תקופה
- אפשר להגיש בקשה בדיגיטל לדחיית תשלומים לתקופה כוללת עד 3 חודשים ולא יותר ממספר החודשים המצטבר המקסימלי האפשרי (מ-7.10.2023) על פי מתווה בנק ישראל
להגשת בקשה בדיגיטל להקפאת תשלומים
במקרים הבאים יש להגיש את הבקשה לדחיית תשלומים באמצעות מומחי המשכנתאות שלנו:
- בקשות המוגשות על ידי נפגעי אחד מהאירועים הבאים: פסטיבל "נובה" ברעים, מסיבת "פסיידאק" ומפגש ההערכות לפסטיבל "מידברן", בטלפון *8860 שלוחה 4 ואחריה שלוחה 3
- בקשה לדחיית תשלומים לתקופה מצטברת (מה-7.10.2023) העולה על מספר החודשים המצטבר על פי מתווה בנק ישראל ולא יותר מ- 12 חודשים, או על חלק מהמשכנתא (ולא על כל הסכום), בטלפון *8860 שלוחה 4 ואחריה שלוחה 3
- בקשה לדחיית תשלומים בהלוואות עסקיות, בטלפון *8860 שלוחה 4 ואחריה שלוחה 3
- בקשה לדחיית תשלומים בהלוואות בהן קיים איחור בהחזרים, בטלפון *8860 שלוחה 4 ואחריה שלוחה 2
פירוט תנאי הדחייה ללקוחות השייכים לקבוצה השנייה (מעגל שני)
המתווים הקודמים של בנק ישראל אפשרו דחיית תשלומים מלאה (קרן וריבית) בריבית ההלוואה, כולל ריבית דריבית והצמדה לפי תנאי ההלוואה, וללא עמלת שינוי לוח תשלומים. כמו כן אפשרו הארכת
תקופת ההלוואה (לתקופה הזהה לתקופת דחיית התשלומים).
מתווה בנק ישראל המעודכן זהה בתנאיו למתווים הקודמים ומאפשר דחיית תשלומים לבקשות שיוגשו מ-1.10.2024, כמפורט בטבלת תנאי דחיית תשלומים
תנאי דחיית תשלומים לבקשות חדשות שיוגשו מה-1.10.2024
אם כבר אושרה בקשה לדחיית תשלומים לאחר ה-7.10.2023:
- חודשי הדחייה שכבר אושרו, נכללים בסך כל חודשי הדחייה שמפורטים בטבלה
- חודשי דחייה נוספים, אם יאושרו, יחלו מתום תקופת דחיית התשלומים הקיימת (אם הדחייה הקיימת עדיין לא הסתיימה)
- במקרים בהם תאושר תקופת דחייה מעבר לכך, תקופת הדחייה הנוספת, תינתן בתנאי ההלוואה הקיימת (לפי ריבית ההלוואה, ריבית דריבית והצמדה)
תנאי דחיית תשלומים לבקשות חדשות שיוגשו מה-1.10.2024
מתווה בנק ישראל | תקופת דחיית תשלומים נוספת, אם תאושר (מעבר לתקופת מתווה בנק ישראל), בריבית והצמדה לפי תנאי ההלוואה, ללא עמלת שינוי לוח תשלומים |
---|---|
מספר חודשי דחייה:
|
מספר חודשי דחיית תשלומים שיאושרו, במקרים חריגים מעבר ל- 9 חודשים במצטבר מ-7.10.2023 הוא עד 3 חודשים |
סוג דחיית התשלומים:
פריסת סכומי התשלומים שנדחו:
|
סוג דחיית התשלומים:
פריסת סכומי התשלומים שנדחו: |
מידע חשוב:
- חשוב להבין את משמעות דחיית התשלומים לסוגיה השונים בטרם תבחרו בסוג דחיית התשלומים המתאימה לכם. לנוחותכם ריכזנו מידע חשוב בהמשך תחת הכותרת משמעות דחיית התשלומים
- כאשר בוחרים לדחות את התשלומים וגם להאריך את התקופה, סכום ההחזר החודשי יהיה נמוך יותר מאשר בדחיית תשלומים ללא הארכת תקופה. אבל, סכום הריבית הכולל יהיה גבוה משמעותית מאשר בדחיית תשלומים ללא הארכת תקופה. לפני החלטה, מזמינים אתכם לבחון את העלויות במחשבון הקפאת משכנתא
אפשר להגיש בקשה בדיגיטל לדחיית תשלומים לתקופה כוללת עד 3 חודשים ולא יותר מ- 9 חודשי דחיית תשלומים במצטבר (מה-7.10.2023) במסגרת מתווה בנק ישראל
להגשת בקשה בדיגיטל להקפאת תשלומים
במקרים הבאים יש להגיש את הבקשה לדחיית תשלומים באמצעות מומחי המשכנתאות שלנו:
- בקשה לדחיית תשלומים לתקופה מצטברת (מה-7.10.23) העולה על 9 חודשים ועד 12 חודשים או על חלק מהמשכנתא ולא על כל הסכום, בטלפון *8860 שלוחה 4 ואחריה שלוחה 3
- בקשה לדחיית תשלומים בהלוואות עסקיות, בטלפון *8860 שלוחה 4 ואחריה שלוחה 3
- בקשה לדחיית תשלומים בהלוואות בהן קיים איחור בהחזרים, בטלפון *8860 שלוחה 4 ואחריה שלוחה 2
חשוב לדעת לפני הגשת הבקשה
- מומלץ לקרוא את המידע וההסברים המפורטים בעמוד זה, וכן לבחון את העלויות הנובעות מהגשת הבקשה לדחיית תשלומים ו/או הארכת תקופת ההלוואה, המוצעות על ידי הבנק. מידע זה יאפשר לכם לשקול את בקשתכם להקפאת התשלומים, בכל האפשרויות השונות (למעט מתווה בנק ישראל לדחיית תשלומים למעגל הראשון, בגינו אין עלויות)
- אפשר להגיש רק בקשה אחת בגין אותו הרכב לווים. דחיית התשלומים תחול על כל ההלוואות של אותו הרכב לווים שיצוין בבקשה
- בהלוואה עם איחור בתשלומים אין להגיש בקשה בדיגיטל, אלא לפנות למומחי המשכנתאות בטלפון *8860 שלוחה 4 ואחריה שלוחה 3
- לא תתאפשר דחיית תשלומים בהלוואות המצויות בתהליך משפטי
- ללווה שהיה בפיגור במועד פרסום מתווה בנק ישראל בשל המצב הביטחוני (15.10.2023), תתאפשר דחייה עד לתקופה שלא עולה על 180 יום מיום תחילת הפיגור ועד 3 חודשים ממועד הגשת הבקשה, לפי המוקדם מביניהם
- לא תתאפשר דחיית תשלומים מעבר למתווה בנק ישראל, בהלוואות מסוג בלון חלקי או מלא
- אם תבקשו להאריך את המשכנתא מעבר לתקופה הפירעון הסופי שלה, הבנק יוכל לאשר עד חודש פחות מסך תקופת הפירעון. לתשומת לבכם, במקרה כזה, יידרש החזר אחד או מספר החזרים בודדים, של סך התשלומים הנדחים (שלא כלולים במתווה בנק ישראל) בצירוף הריבית שהצטברה בגינם והריבית דריבית, כמוסבר בהמשך תחת הכותרת משמעות דחיית התשלומים
- לפי הוראת בנק ישראל, תקופת הארכת המשכנתא הכוללת, מיום קבלתה ועד מועד סיום המשכנתא, לא יכולה לחרוג מ-30 שנה
- לאחר הגשת הבקשה לא ניתן לבצע שינויים באמצעות הגשת בקשה נוספת
- בכל מקרה מודגש, כי עד להודעת הבנק על אישור הקפאת התשלומים כולל מועד תחילת תקופת הדחייה ותקופת הדחייה שאושרה, תשלומי ההלוואה ייגבו כסדרם
משמעות דחיית התשלומים
כדי שתוכלו לשקול את בקשתכם לדחיית תשלומים, ריכזנו מידע חשוב על משמעות דחיית תשלומים בכל האפשרויות המוצעות על ידי הבנק. המשמעויות אינן מתייחסות לתקופת דחיית התשלומים בתנאי מתווה בנק ישראל, ללקוחות העומדים במאפיינים המוגדרים.
דחיית תשלומים ללא הארכת תקופה
- כל דחיית תשלומים בהלוואה תגרום לכך שהחל מתום תקופת דחיית התשלומים, יהיה עליכם לשלם מידי חודש החזרים חודשיים מוגדלים על חשבון ההלוואה עד לפירעונה המלא:
בדחייה חלקית של התשלומים (תשלום ריבית בלבד בתקופת הדחייה) לא משולמים במהלך תקופת הדחייה תשלומים על חשבון קרן ההלוואה ולכן יתרת ההלוואה (לפני הצמדה, אם קיימת) אינה פוחתת. יתרה זו נפרסת ליתרת תקופת ההלוואה, כפי שתהיה בתום תקופת הדחייה. כלומר, הגדלת ההחזרים החודשיים נובעת מכך שאותו סכום נפרס על פני תקופה קצרה יותר - בדחייה מלאה של התשלומים (קרן וריבית) לא משולמים במהלך תקופת הדחייה תשלומים על חשבון קרן ההלוואה וכן תשלומים בגין הריבית עליה. בדחיית תשלומים מלאה יתרת ההלוואה (לפני הצמדה, אם קיימת) גדלה מכמה סיבות. לריבית שלא שולמה, מתווספת ריבית דריבית (ריבית על סכום הריבית שלא שולם). הריבית המצטברת והריבית דריבית שהתווספה אליה יגדילו את יתרת ההלוואה. בנוסף, בתקופת הדחייה לא משולמים תשלומים על חשבון קרן ההלוואה. כתוצאה מהסיבות המפורטות, יתרת ההלוואה בתום תקופת הדחייה תגדל ותיפרס ליתרת תקופת ההלוואה כפי שתהיה בתום תקופת הדחייה. כלומר, הגדלת ההחזרים החודשיים נובעת מכך שסכום גדול יותר נפרס על פני תקופה קצרה יותר
דחיית תשלומים עם הארכת תקופה
- במקרה של דחיית תשלומים (חלקית או מלאה) וכן הארכת תקופת ההלוואה לתקופה השווה לתקופת דחיית התשלומים – ההחזרים המוגדלים כתוצאה מדחיית התשלומים יפרסו על פי התקופה המוארכת. לכן יהיו נמוכים יותר מאשר באפשרות של דחיית תשלומים ללא הארכת תקופת ההלוואה. עם זאת, בשל הארכת תקופת ההלוואה סכום הריבית הכולל שישולם בגינה יהיה גבוה יותר
לתשומת לבכם,
כל דחיית תשלומים (הקפאה) כרוכה בעלות, הנובעת מהסיבות שצוינו תחת הכותרת משמעות דחיית התשלומים. עלות זו עשויה להגיע במקרים מסוימים גם לאלפי שקלים.
בהקפאה מלאה התשלומים החודשיים יהיו גדולים יותר מאשר בהקפאה חלקית. לבחינת העלויות, באפשרותך לבצע בדיקה במחשבון הקפאת משכנתא
בשלב זה, אין באפשרות הבנק לחשב את העלות, בין היתר, מאחר שעדיין לא ידועים הסכומים העתידיים של הפרשי ההצמדה (בהלוואות צמודות) ושל הריבית (בהלוואות בריבית משתנה). נתונים אודות עלות זו יישלחו אליכם בעתיד בדואר ישראל. אם לאחר קבלת הנתונים, תחליטו כי אינכם מעוניינים בדחיית התשלומים, תוכלו לפנות לבנק בבקשה לבטל את הקפאת המשכנתא וזאת לא יאוחר מ-3 חודשים ממועד שליחת המידע על עלות דחיית התשלומים.
הבהרות
- דחיית תשלומי הלוואה דומה לקבלת הלוואה חדשה בתנאי הריבית של ההלוואה המקורית. יש לבצע שימוש מושכל בהגשת הבקשה להקפאת תשלומים ובאורך תקופת ההקפאה המבוקש
- אי-עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
- הקפאת המשכנתא (למעט המוגדר במתווה בנק ישראל המעודכן ) בכפוף לשיקול דעת הבנק, ליכולת ההחזר של הלקוח ולהוראות בנק ישראל
- דחיית תשלומים לפי מתווה בנק ישראל תקפה לבקשות שיוגשו עד 31.12.2024, אלא אם מועד זה יוארך. יתר ההטבות בנושא הדחייה והרחבת מתווה בנק ישראל על ידי מזרחי-טפחות, עשויות להשתנות מעת לעת, לפי שיקול דעת הבנק