הקפאת משכנתא\תשלום חלקי של ההחזר החודשי
התשלום החלקי יתאפשר החל מתשלום ינואר 2021.
לבחירתכם מספר אפשרויות:
1. אם בהלוואותיכם קיימת כעת דחיית תשלומים למספר חודשים ובקשתכם זו מחליפה את דחיית התשלומים הקיימת, הכנסתכם נפגעה עקב משבר הקורונה בלפחות 40% ולא עלתה על 20,000 ₪ נטו (נכון ל-28.2.2020) - תוכלו לשלם 75% או 50% או 25% מחיוב חודשי מלא למשך 1-24 חודשים, לפי בחירתכם.
2. אם אינכם עומדים באחד או יותר מ-3 התנאים המפורטים בסעיף 1, תוכלו לשלם 50% או 75% מחיוב חודשי מלא למשך 1-24 חודשים לפי בחירתכם.
3. אם עד כה לא דחיתם תשלומים עקב משבר הקורונה, תוכלו עד 31.12.20 להגיש בקשה לדחייה מלאה של תשלומי המשכנתא לתקופה של עד 6 חודשים.
לפני הגשת הבקשה, מומלץ לקרוא את המידע וההסברים המפורטים בהמשך, וכן לבחון את העלויות הנובעות מהגשת הבקשה:
2. עלות דחייה מלאה של התשלומים ל-6 חודשים לפי לוח קרן שווה
4. עלות תשלום חלקי של החזר המשכנתא לפי לוח שפיצר - ללא הארכת תקופה
בכל מקרה מודגש, כי עד להודעת הבנק על שינוי גובה התשלומים עם / ללא הארכת תקופת המשכנתא, כולל מועד תחילת תקופת הדחייה, תשלומי ההלוואה ייגבו כסדרם.
בתום תקופת השינוי בגובה התשלום (הקפאה או תשלום החזר חלקי), תשלומי המשכנתא ייפרסו מחדש ליתרת תקופת המשכנתא המקורית / המוארכת, על פי בחירתכם, וגובהם יקבע בהתאם.
תשובות לשאלות נפוצות
האם בתום ההקפאה או התשלומים החלקיים יגדל סכום החזר החודשי ובכמה?
מה משמעות ריבית דריבית?
האם נוכל בעתיד להקפיא או לשלם תשלומים חלקיים?
הערות משפטיות
תנאים משפטיים לשינוי זמני בגובה התשלומים ללא הארכת תקופת ההלוואה
1. אישור הבקשה ע"י הבנק יהיה כפוף להוראות כל דין, להוראות בנק ישראל ולקריטריונים שיהיו נהוגים בבנק בעת מתן החלטתכם, וכן להצהרתנו (שתינתן בהמשך התהליך) לגבי עמידה / אי עמידה ב-3 תנאים בהקשר לקבלת דחיית תשלומים בעבר החל מפרוץ משבר הקורונה, הכנסתינו והפגיעה בה בתקופת משבר הקורונה.
2. בהלוואה בה היה פיגור לפני 28.2.2020, יתאפשר שינוי זמני בגובה התשלומים אך ורק לתקופה שאינה עולה על 180 יום מיום תחילת הפיגור.
3. לא יתאפשר שינוי זמני בגובה התשלומים בחלקי הלוואה מסוג בלון חלקי/ מלא, בחלקי הלוואות שמספר החודשים הנותרים עד למועד פירעונן הסופי נמוך מתקופת שינוי התשלומים המבוקשת ובהלוואות המצויות בהליך משפטי.
4. אם תאושר הבקשה לשינוי זמני בגובה התשלומים:
השיעור לתשלום מתוך סכום החיוב החודשי יחושב בהתבסס על סכום חיוב חודשי המחושב לפי לוח "שפיצר" (תשלומים חודשיים שווים), גם אם לוח התשלומים בהלוואה הינו שונה, ליתרת תקופת ההלוואה ולפי ריבית ההלוואה הידועה במועד תחילת השינוי. לחיוב זה יצטרפו הפרשי הצמדה/שער, בהתאם לאמור בהסכם ההלוואה (להלן- "השינוי הזמני").
אם קיימים בהלוואה חלקי הלוואה בהם הריבית משתנה, אזי ככל שיחול שינוי בריבית באחד או יותר מחלקי הלוואה אלה, שינוי ריבית זה לא יגרום לשינוי החיוב החודשי (קרן ו/או ריבית) בתקופת השינוי הזמני, והתשלום בגינו ייכלל בתשלומים שלאחר תקופת השינוי הזמני.
בתום תקופת השינוי הזמני, אופן פירעון ההלוואה (תשלום חודשי מלא / גרייס חלקי / גרייס מלא וכדומה) בחודשים הנותרים, יהיה בהתאם ללוח התשלומים כיום (לפני השינוי), עם זאת גובה החיוב החודשי יחושב מחדש ויושפע מתוספת בגין התשלומים שלא שולמו (קרן ו/או ריבית) וכן מתוספת בגין ריבית דריבית, על הריבית שלא תשולם, אם לא תשולם בתקופת השינוי הזמני, ומיתרת תקופת כל חלק בהלוואה. כתוצאה מכך יידרש לשלם מידי חודש בחודשו, החל מתום תקופת השינוי הזמני בגובה התשלומים, תשלומים מוגדלים.
הבקשה תגרום לשינוי לוחות התשלומים הקיימים כיום בהלוואה למשך תקופת השינוי, לרבות אם אושרה דחיית תשלומים (מלאה או חלקית) אשר טרם הסתיימה במועד תחילת תקופת שינוי גובה התשלומים המבוקשת כעת. כתוצאה מכך לא תחול על הלוואתנו בתקופה זו דחיית תשלומים מלאה או חלקית והתשלום יהיה כמבוקש בבקשה.
השינוי הזמני בגובה התשלומים יתאפשר החל מתשלום 1/2021, ובכל מקרה, עד להודעת הבנק על אישור השינוי הזמני ועל מועד תחילת השינוי, תשלומי ההלוואה יגבו בהתאם ללוח התשלומים הקיים (לפני השינוי המבוקש).
לא יחול שינוי בשיעור הרבית של כל חלק בהלוואה (בכפוף לעדכוני ריבית עתידיים על פי הסכם ההלוואה).
כל חלק בהלוואה יחויב, גם בתקופת השינוי הזמני, במלוא ריבית אותו חלק. אם התשלום לאחר השינוי יהיה נמוך מחיוב ריבית מלא, הריבית, שלא תשולם, תצטבר ותישא גם ריבית דריבית, בתקופת השינוי הזמני.
לא יהיה בכך כדי לשנות את תקופת ההלוואה ומועד סיום תקופת ההלוואה, אשר נקבע בעת ביצוע ההלוואה, יישאר בעינו.
השינוי הזמני לא יחול על תשלומים נלווים בהלוואה, לרבות, אך לא רק, עמלות ו/או פרמיות ביטוח. תשלומים נלווים ימשיכו להיגבות גם בתקופת השינוי, בנוסף לתשלומים שבגובהם חל שינוי .
העתק מאישור הבקשה, אישורה החלקי, או דחייתה ישלח גם לערבים להלוואה, אם יש כאלה.
שינוי לוח התשלומים אינו כרוך בתשלום עמלה.
הבנק רשאי להפסיק /לעדכן את התנאים לשינוי גובה התשלומים בכל עת עד לאישור הבנק בפועל של השינוי הזמני.
5. הבקשה מוגשת בהסכמת כל הלווים בהלוואות.
תנאים משפטיים לשינוי זמני בגובה התשלומים עם הארכת תקופת ההלוואה (לפרק זמן זהה לתקופת השינוי הזמני בגובה התשלומים):
1. אישור הבקשה ע"י הבנק יהיה כפוף להוראות כל דין, להוראות בנק ישראל ולקריטריונים שיהיו נהוגים בבנק בעת מתן החלטתכם, וכן להצהרתנו (שתינתן בהמשך התהליך) לגבי עמידה / אי עמידה ב-3 תנאים בהקשר לקבלת דחיית תשלומים בעבר החל מפרוץ משבר הקורונה, הכנסתינו והפגיעה בה בתקופת משבר הקורונה.
2. בהלוואה בה היה פיגור לפני 28.2.2020, יתאפשר שינוי זמני בגובה התשלומים אך ורק לתקופה שאינה עולה על 180 יום מיום תחילת הפיגור.
3. לא יתאפשר שינוי זמני בגובה התשלומים בחלקי הלוואה מסוג בלון חלקי/ מלא ובהלוואות המצויות בהליך משפטי. . כמו כן, לא יתאפשר שינוי בלוח התשלומים, אם תקופת ההלוואה לאחר ההארכה המבוקשת, עולה על 30 שנה (או עולה על תקופת ההלוואה המקורית, הגבוהה מ- 30 שנה).
4. אם תאושר הבקשה לשינוי זמני בגובה התשלומים:
השיעור לתשלום מתוך סכום החיוב החודשי יחושב בהתבסס על מסכום חיוב חודשי המחושב לפי לוח "שפיצר" (תשלומים חודשיים שווים), גם אם לוח התשלומים בהלוואה הינו שונה, ליתרת תקופת ההלוואה המקורית (שלפני הארכת התקופה) ולפי ריבית ההלוואה הידועה במועד תחילת השינוי. לחיוב זה יצטרפו הפרשי הצמדה/שער, בהתאם לאמור בהסכם ההלוואה (להלן- "השינוי הזמני").
אם קיימים בהלוואה חלקי הלוואה בהם הריבית משתנה, אזי ככל שיחול שינוי בריבית באחד או יותר מחלקי הלוואה אלה, שינוי ריבית זה לא יגרום לשינוי החיוב החודשי (קרן ו/או ריבית) בתקופת השינוי הזמני, והתשלום בגינו ייכלל בתשלומים שלאחר תקופת השינוי הזמני.
בתום תקופת השינוי הזמני, אופן פירעון ההלוואה (תשלום חודשי מלא / גרייס חלקי / גרייס מלא וכדומה) בחודשים הנותרים (שלפני הארכת התקופה), יהיה בהתאם ללוח התשלומים כיום (לפני השינוי). אופן הפירעון בתקופת ההארכה יהיה תשלום חודשי מלא . גובה החיוב החודשי יחושב מחדש ויושפע מתוספת בגין התשלומים שלא שולמו (קרן ו/או ריבית) וכן מתוספת בגין ריבית דריבית, על הריבית שלא תשולם, אם לא תשולם בתקופת השינוי הזמני, ומיתרת תקופת כל חלק בהלוואה לאחר הארכתה, כמבוקש על ידינו. כתוצאה מכך יהיה עלינו לשלם מידי חודש בחודשו, תשלומים מוגדלים.
הבקשה תגרום לשינוי לוחות התשלומים הקיימים כיום בהלוואתנו, למשך תקופת השינוי, לרבות אם אושרה דחיית תשלומים (מלאה או חלקית) אשר טרם הסתיימה במועד תחילת תקופת שינוי גובה התשלומים המבוקשת כעת. כתוצאה מכך, לא תחול על ההלוואה בתקופה זו, דחיית תשלומים מלאה או חלקית והתשלום יהיה כמבוקש בבקשה זו.
השינוי הזמני בגובה התשלומים יתאפשר החל מתשלום 1/2021, ובכל מקרה, עד להודעת הבנק על אישור השינוי הזמני ועל מועד תחילת השינוי, תשלומי ההלוואה יגבו בהתאם ללוח התשלומים הקיים (לפני השינוי המבוקש).
כל חלק בהלוואה יחויב, גם בתקופת השינוי הזמני, בריבית אותו חלק (בכפוף לעדכוני ריבית על פי הסכם ההלוואה), והריבית, שאינה משולמת, תצטבר ותישא גם ריבית דריבית, בתקופת השינוי הזמני. ככל שריבית החלק נקבעת על פי מנגנון הקבוע בהסכם ההלוואה (ריבית משתנה), מנגנון קביעת שיעור הריבית, יחול גם בתקופת ההארכה.
מועד סיום כל חלק של ההלוואה עשוי להיות שונה, והוא נגזר ממועד סיום אותו חלק לפני השינוי.
ככל שלא יומצאו פוליסת/ות ביטוח חיים ו/או פוליסת ביטוח נכס שיהיו תקפות גם לתקופת ההארכה, ואשר הבנק יקבע בהן כמוטב בלתי חוזר, בהתאם להוראות הסכם ההלוואה, לא יהיה ביטוח חיים ו/או ביטוח נכס תקף לתקופה זו. ועל כן, במקרה של פטירת מי מהלווים, חס וחלילה, או אם יגרם נזק לנכס, לא יהיה כיסוי ביטוחי מתאים.
לאור האמור לעיל, ככל שנרכשה פוליסת/ות ביטוח באמצעות טפחות סוכנות לביטוח, תותאם תקופת הביטוח בפוליסה/ות לתקופת ההלוואה המעודכנת, וזאת בכפוף לכך שגיל המבוטח בתום תקופת הביטוח בפוליסה לביטוח חיים לא יעלה על 80.
הארכת התקופה עשויה להשפיע על עמלת הפירעון המוקדם, הן על קיומה והן על גובהה, במקרה בו תיפרע ההלוואה כולה או חלקה בפירעון מוקדם. לא ניתן לדעת כיום מה תהיה, אם תהיה, ההשפעה העתידית על עמלת הפירעון המוקדם והיא תחושב בהתאם להוראות צו הבנקאות (פירעון מוקדם של הלוואה לדיור) התשס"ב – 2002 או כל הוראה שתבוא במקומו.
השינוי הזמני לא יחול על תשלומים נלווים בהלוואה, לרבות, אך לא רק, עמלות ו/או פרמיות ביטוח. תשלומים נלווים ימשיכו להיגבות גם בתקופת השינוי, בנוסף לתשלומים שבגובהם חל שינוי .
העתק מאישור הבקשה הנ"ל, אישורה החלקי, או דחייתה ישלח גם לערבים להלוואה, אם יש כאלה.
שינוי לוח התשלומים אינו כרוך בתשלום עמלה.
הבנק רשאי להפסיק /לעדכן את התנאים לשינוי גובה התשלומים בכל עת עד לאישור הבנק בפועל של השינוי הזמני.
5. הבקשה מוגשת בהסכמת כל הלווים בהלוואות.
