הקפאת תשלומי המשכנתא

בשל המצב, בנק ישראל פרסם ביום 15.10.23 מתווה כדי להקל על כלל הלקוחות ומאפשר דחיית תשלומי המשכנתא ל-3 חודשים ללא עמלת שינוי לוח תשלומים (בגין כל אחת מההלוואות).

במטרה לסייע לכם, בנק מזרחי טפחות החליט להרחיב את מתווה בנק ישראל, לדחיית תשלומים לתקופה של עד 12 חודשים והטבות נוספות

מי הלקוחות הזכאים להטבה?

הקפאת תשלומי המשכנתא (דחייה) מתאפשרת בהתאם לזכאות שהוגדרה על ידי בנק ישראל, כאשר נעשית הבחנה בין 2 קבוצות אוכלוסייה:

1. לקוחות העומדים באחד או יותר מהתנאים הבאים (מעגל ראשון)

• מתגוררים במרחק של עד 30 ק"מ מרצועת עזה 
• נאלצו להתפנות מביתם בהוראת גורם רשמי מטעם מדינת ישראל
• בעלי קרבה ראשונה (בני זוג, הורים, אחים וילדים) לחללים, לחטופים או לנעדרים
• משרתים במילואים או גויסו בצו 8

2. לקוחות שאינם שייכים לקבוצה הראשונה (מעגל שני)
יתר לקוחות הבנק שלא נכללים בקבוצה הראשונה

תנאי הדחייה והטבות מיוחדות של הבנק ללקוחות מהקבוצה הראשונה (מעגל ראשון)

מתווה בנק ישראל מאפשר דחיית תשלומים מלאה (קרן וריבית) למשך 3 חודשים, ללא עלויות ללקוח (כלומר, ללא עלות ריבית על סכום הדחייה וללא עמלות). בנק מזרחי טפחות מעניק הטבה נוספת לפיה סכום הדחייה לא יחויב גם בהפרשי הצמדה.

מענק ייחודי של הבנק עבור תשלומי המשכנתא ללקוחות הבאים

• לתושבי יישובי עוטף עזה (0-7 ק"מ מרצועת עזה), לא כולל שדרות, ניתן פטור מלא מתשלומי המשכנתא לחודשים 11/2023 עד 2/2024. הפטור ניתן באופן אוטומטי ואין צורך לפנות לבנק
• לתושבי שדרות, ניתן פטור מלא מתשלומי המשכנתא לחודשים 11-12/2023. הפטור ניתן באופן אוטומטי ואין צורך לפנות לבנק

האפשרויות לדחיית תשלומים

דחיית התשלומים הכוללת האפשרית לפי בקשת הלווה, לא תעלה על 12 חודשים. ללקוחות הזכאים למענק בגין תשלומי המשכנתא, כמפורט בעמוד, מספר חודשי דחיית התשלומים שיאושרו יחולו מתום תקופת המענק לה הם זכאים.

תקופת הקפאת התשלומים שתאושר עשויה להיות מורכבת מסוגי דחייה שונים:

• דחייה לפי תנאי מתווה בנק ישראל
• ללקוחות שהבנק הגדיר, מאפשרים הרחבת תקופת דחיית התשלומים לתקופה ארוכה יותר באותם תנאים של מתווה בנק ישראל – ללא ריבית וללא עמלה
• דחייה בתנאי ההלוואה הקיימת (לפי ריבית ההלוואה, וריבית דריבית) 

פירוט תנאי דחיית תשלומים לפי מתווה בנק ישראל, הרחבה ומענק ייחוד של מזרחי-טפחות 

מידע חשוב:

• חשוב להבין את משמעות דחיית התשלומים לסוגיה השונים בטרם תבחרו בסוג דחיית התשלומים המתאימה לכם. לנוחותכם ריכזנו מידע חשוב בהמשך תחת הכותרת משמעות דחיית התשלומים
• כאשר בוחרים לדחות את התשלומים וגם להאריך את התקופה, סכום ההחזר החודשי יהיה נמוך יותר מאשר בדחיית תשלומים ללא הארכת תקופה. אבל, סכום הריבית הכולל יהיה גבוה משמעותית מאשר בדחיית תשלומים ללא הארכת תקופה. לפני החלטה, מזמינים אתכם לבחון את העלויות יחד עם מומחי המשכנתאות שלנו בטלפון 8860*, שלוחה 4 ואחריה שלוחה 3

אפשר להגיש בקשה בדיגיטל לדחיית תשלומים לתקופה כוללת עד 6 חודשים

להגשת בקשה בדיגיטל להקפאת תשלומים

אם ברצונכם להגיש בקשה לדחיית תשלומים לתקופה כוללת העולה על 6 חודשים ועד 12 חודשים, או על חלק מהמשכנתא ולא על כל הסכום, תוכלו לפנות לאחד ממומחי המשכנתאות שלנו בטלפון *8860 שלוחה 4 ואחריה שלוחה 3.

פירוט תנאי הדחייה ללקוחות השייכים לקבוצה השנייה (מעגל שני)

מתווה בנק ישראל מאפשר דחיית תשלומים מלאה (קרן וריבית) למשך 3 חודשים, לרבות הארכת תקופת ההלוואה, לתקופה הזהה לתקופת דחיית התשלומים, ללא עמלה. התשלומים הנדחים יישאו ריבית וריבית דריבית כמוסבר בהמשך תחת הכותרת משמעות דחיית התשלומים.

הבנק מעניק לכם הטבה נוספת ומאפשר ללקוחות השייכים לקבוצה זו להרחיב את מגוון אפשרויות דחיית התשלומים, כך שתוכלו לבחור בכל אחת מהאפשרויות המפורטות בטבלה:

מידע חשוב:

• חשוב להבין את משמעות דחיית התשלומים לסוגיה השונים בטרם תבחרו בסוג דחיית התשלומים המתאימה לכם. לנוחותכם ריכזנו מידע חשוב בהמשך תחת הכותרת משמעות דחיית התשלומים
• כאשר בוחרים לדחות את התשלומים וגם להאריך את התקופה, סכום ההחזר החודשי יהיה נמוך יותר מאשר בדחיית תשלומים ללא הארכת תקופה. אבל, סכום הריבית הכולל יהיה גבוה משמעותית מאשר בדחיית תשלומים ללא הארכת תקופה. לפני החלטה, מזמינים אתכם לבחון את העלויות יחד עם מומחי המשכנתאות שלנו בטלפון 8860*, שלוחה 4 ואחריה שלוחה 3

אפשר להגיש בקשה בדיגיטל לדחיית תשלומים לתקופה כוללת עד 6 חודשים

להגשת בקשה בדיגיטל להקפאת תשלומים

אם ברצונכם להגיש בקשה לדחיית תשלומים לתקופה כוללת העולה על 6 חודשים ועד 12 חודשים, או על חלק מהמשכנתא ולא על כל הסכום, תוכלו לפנות לאחד ממומחי המשכנתאות שלנו בטלפון *8860 שלוחה 4 ואחריה שלוחה 3.

חשוב לדעת לפני הגשת הבקשה

• מומלץ לקרוא את המידע וההסברים המפורטים בעמוד זה, וכן לבחון את העלויות הנובעות מהגשת הבקשה לדחיית תשלומים ו/או הארכת תקופת ההלוואה, המוצעות על ידי הבנק. מידע זה יאפשר לכם לשקול את בקשתכם להקפאת התשלומים, בכל האפשרויות השונות (למעט מתווה בנק ישראל לדחיית תשלומים של 3 חודשים למעגל הראשון, בגינו אין עלויות)
• אפשר להגיש רק בקשה אחת בגין אותו הרכב לווים. דחיית התשלומים תחול על כל ההלוואות של אותו הרכב לווים שיצוין בבקשה. בהלוואה עם איחור בתשלומים אין להגיש בקשה באתר הבנק, אלא לפנות למומחי המשכנתאות בטלפון *8860 שלוחה 4 ואחריה שלוחה 3
• לא תתאפשר דחיית תשלומים בהלוואות המצויות בתהליך משפטי
• ללווה שהיה בפיגור במועד פרסום מתווה בנק ישראל בשל המצב הביטחוני (15.10.2023), תתאפשר דחייה עד לתקופה שלא עולה על 180 יום מיום תחילת הפיגור ועד 3 חודשים ממועד הגשת הבקשה, לפי המוקדם מביניהם
• בהלוואות עם פיגור לא תתאפשר הגשת בקשה באמצעות הדיגיטל, אלא רק באמצעות פנייה טלפונית למומחי המשכנתאות שלנו בטלפון *8860 שלוחה 4 ואחריה שלוחה 2
• לא תתאפשר דחיית תשלומים מעבר למתווה בנק ישראל, בהלוואות מסוג בלון חלקי או מלא
• אם תבקשו להאריך את המשכנתא מעבר לתקופה הפירעון הסופי שלה, הבנק יוכל לאשר עד חודש פחות מסך תקופת הפירעון. לתשומת לבכם, במקרה כזה, יידרש החזר אחד או מספר החזרים בודדים, של סך התשלומים הנדחים (שלא כלולים במתווה בנק ישראל) בצירוף הריבית שהצטברה בגינם והריבית דריבית, כמוסבר בהמשך תחת הכותרת משמעות דחיית התשלומים
• לפי הוראת בנק ישראל, תקופת הארכת המשכנתא הכוללת, מיום קבלתה ועד מועד סיום המשכנתא, לא יכולה לחרוג מ-30 שנה
• לאחר הגשת הבקשה לא ניתן לבצע שינויים באמצעות הגשת בקשה נוספת
• בכל מקרה מודגש, כי עד להודעת הבנק על אישור הקפאת התשלומים כולל מועד תחילת תקופת הדחייה ותקופת הדחייה שאושרה, תשלומי ההלוואה ייגבו כסדרם

משמעות דחיית התשלומים

כדי שתוכלו לשקול את בקשתכם לדחיית תשלומים, ריכזנו מידע חשוב על משמעות דחיית תשלומים בכל האפשרויות המוצעות על ידי הבנק. המשמעויות אינן מתייחסות לתקופת דחיית התשלומים בתנאי מתווה בנק ישראל, ללקוחות העומדים במאפיינים המוגדרים.

דחיית תשלומים ללא הארכת תקופה

• כל דחיית תשלומים בהלוואה תגרום לכך שהחל מתום תקופת דחיית התשלומים, יהיה עליכם לשלם מידי חודש החזרים חודשיים מוגדלים על חשבון ההלוואה עד לפירעונה המלא:
  בדחייה חלקית של התשלומים (תשלום ריבית בלבד בתקופת הדחייה) לא משולמים במהלך תקופת הדחייה תשלומים על חשבון קרן ההלוואה ולכן יתרת ההלוואה (לפני הצמדה, אם קיימת) אינה פוחתת. יתרה זו נפרסת ליתרת תקופת ההלוואה, כפי שתהיה בתום תקופת הדחייה. כלומר, הגדלת ההחזרים החודשיים נובעת מכך שאותו סכום נפרס על פני תקופה קצרה יותר
• בדחייה מלאה של התשלומים (קרן וריבית) לא משולמים במהלך תקופת הדחייה תשלומים על חשבון קרן ההלוואה וכן תשלומים בגין הריבית עליה. בדחיית תשלומים מלאה יתרת ההלוואה (לפני הצמדה, אם קיימת) גדלה מכמה סיבות. לריבית שלא שולמה, מתווספת ריבית דריבית (ריבית על סכום הריבית שלא שולם). הריבית המצטברת והריבית דריבית שהתווספה אליה יגדילו את יתרת ההלוואה. בנוסף, בתקופת הדחייה לא משולמים תשלומים על חשבון קרן ההלוואה. כתוצאה מהסיבות המפורטות, יתרת ההלוואה בתום תקופת הדחייה תגדל ותיפרס ליתרת תקופת ההלוואה כפי שתהיה בתום תקופת הדחייה. כלומר, הגדלת ההחזרים החודשיים נובעת מכך שסכום גדול יותר נפרס על פני תקופה קצרה יותר
  
  

דחיית תשלומים עם הארכת תקופה

• במקרה של דחיית תשלומים (חלקית או מלאה) וכן הארכת תקופת ההלוואה לתקופה השווה לתקופת דחיית התשלומים – ההחזרים המוגדלים כתוצאה מדחיית התשלומים יפרסו על פי התקופה המוארכת. לכן יהיו נמוכים יותר מאשר באפשרות של דחיית תשלומים ללא הארכת תקופת ההלוואה. עם זאת, בשל הארכת תקופת ההלוואה סכום הריבית הכולל שישולם בגינה יהיה גבוה יותר

לתשומת לבכם,

כל דחיית תשלומים (הקפאה) כרוכה בעלות, הנובעת מהסיבות שצוינו תחת הכותרת משמעות דחיית התשלומים. עלות זו עשויה להגיע במקרים מסוימים גם לאלפי שקלים.
בהקפאה מלאה התשלומים החודשיים יהיו גדולים יותר מאשר בהקפאה חלקית.
בשלב זה, אין באפשרות הבנק לחשב את העלות, בין היתר, מאחר שעדיין לא ידועים הסכומים העתידיים של הפרשי ההצמדה (בהלוואות צמודות) ושל הריבית (בהלוואות בריבית משתנה). נתונים אודות עלות זו יישלחו אליכם בעתיד בדואר ישראל. אם לאחר קבלת הנתונים, תחליטו כי אינכם מעוניינים בדחיית התשלומים, תוכלו לפנות לבנק בבקשה לבטל את הקפאת המשכנתא וזאת לא יאוחר מ-3 חודשים ממועד שליחת המידע על עלות דחיית התשלומים.

דוגמאות לעלויות בגין דחיית תשלומים בהלוואה:

1. עלות דחייה מלאה של התשלומים ל- 6 חודשים - לפי לוח שפיצר
2. עלות דחייה מלאה של התשלומים ל- 6 חודשים - לפי קרן שווה