ניהול חשבון נפטר
אנחנו משתתפים בצערך על האובדן
ריכזנו את כל מה שחשוב לדעת לגבי ניהול חשבונות הבנק לאחר פטירת הנפטר ונעשה כל שביכולתנו להקל עליך:
הפעילות בחשבון בו אחד מבעלי החשבון, מיופי הכוח או מורשי החתימה נפטר נקבעת בהתאם ליחס של האדם הנפטר בחשבון. כמו כן, קיום סעיף אריכות ימים משפיע על הפעילות המותרת בחשבון. נפרט כאן הסברים על החשבונות ואיך ניתן לנהל אותם:
1. פעילות בחשבון משותף שאחד מבעליו נפטר וקיים סעיף אריכות ימים
- בחשבון משותף עם סעיף אריכות ימים, בעלי החשבון הנותרים בחיים יכולים להמשיך לפעול ולבצע פעילות שגרתית ושוטפת מבלי לרוקן את החשבון עד להוצאת צו ירושה או צו קיום צוואה, והסדרת אופן המשך הפעילות בחשבון על ידי היורשים ובעלי החשבון הנותרים בחיים.
- כדי להמשיך את הפעילות בחשבון צריך להעביר אלינו בהקדם האפשרי צו ירושה או צו קיום צוואה ולהסדיר יחד עם בעל החשבון הנותר בחיים את אופן המשך הפעילות בחשבון.
- להלן דוגמאות לפעולות שגרתיות:
- העברת כספים עבור טיפול רפואי או סיעודי
- תשלום בהעברה בנקאית ישירות לבית אבות
- תשלום עבור דירה
חשוב לדעת
- בחשבון אפשר לבצע רק פעולות שגרתיות ושוטפות כפי שבוצעו עד לפטירת השותף. לבנק שמורה הזכות שלא לאפשר פעולות מסוימות שחורגות מהפעילות הרגילה על פי שיקול דעתו. על השותפים הנותרים והיורשים להמציא צו ירושה או קיום צוואה ולהסדיר את חלקו של השותף שנפטר בהתאם לצו או להגיע להסכמה עם היורשים ובתיאום עם הבנק כדי למנוע הקפאה בפעילות החשבון.
- במקרים בהם יש מחלוקת על אופן ניהול החשבון בין השותפים הנותרים לבין היורשים, מנהלי העיזבון או מי שזכאי על פי הצוואה, אפשר לפנות לערכאות משפטיות לקבלת צווים מתאימים.
מהו סעיף אריכות ימים?
- בחשבון משותף השותפים יכולים להסכים ביניהם ומול הבנק, שכאשר אחד מבעלי החשבון נפטר, השותף שנותר בחיים יכול להמשיך לפעול בחשבון. מטרת סעיף "אריכות ימים" להגן על הבנק מפני טענות של היורשים. סעיף זה אינו בא במקום צו ירושה או צו קיום צוואה ולא פותר את השותף הנותר בחיים מלהוציא צו ולחלק את חלקו של השותף שנפטר בהתאם לחלוקה שנקבעה.
- עד להוצאת צו ירושה או צו קיום צוואה, יתאפשר לבעל החשבון שנותר בחיים להמשיך לפעול ולבצע פעילות שגרתית ושוטפת בלבד מבלי לרוקן את החשבון ולא יתאפשר לבצע פעולות אחרות. על יורשי בעל החשבון שנפטר להוציא מהר ככל שניתן צו ירושה או צו קיום צוואה ולהסדיר זאת מול הבנק ביחד עם בעל החשבון שנותר בחיים.
על מי חל ההסדר:
- חשבון עו"ש והשקעות שונות הקשורות לו
- כספת בבעלות משותפת במידה והוסכם מראש בין השותפים
למי פונים?
הבנקאי האישי זמין לך:
- בטלפון *8860
- בווסטאפ
- בהתכתבות
2.פעילות בחשבון משותף שאחד מבעליו נפטר ואין סעיף אריכות ימים
- בחשבון בו לא קיים סעיף אריכות ימים, השותפים הנותרים בחיים והיורשים אינם יכולים להמשיך לפעול בחשבון מבלי להמציא צו ירושה או צו קיום צוואה ולהסדיר מול הבנק את אופן המשך הפעילות בחשבון
- במקרים בהם מבקשים היורשים הפוטנציאלים או השותפים הנותרים בחיים לשחרר כספים מחשבון הנפטר לצורך כיסוי הוצאות העיזבון המיידיות כגון: הוצאות קבורה, הקמת מצבה ושאר ההוצאות הקשורות בפטירה, אפשר לבצע העברת כספים בסכומים מסוימים וסבירים בהתאם לשיקול דעת הבנק ובהסכמת השותף הנותר בחיים.
למי פונים?
הבנקאי האישי זמין לך: - בטלפון *8860
- בווסטאפ
- בהתכתבות
3. פעילות בחשבון שכל בעליו נפטרו
- אין אפשרות לנהל את החשבון עד לקבלת צו ירושה או צו קיום צוואה מיורשי בעלי החשבון או מבאי כוחם של היורשים
- במקרים בהם מבקשים היורשים הפוטנציאלים או באי כוחם לשחרר כספים מחשבון הנפטר לצורך כיסוי הוצאות העיזבון המיידיות כגון: הוצאות קבורה, הקמת מצבה ושאר ההוצאות הקשורות בפטירה, אפשר לבצע העברת כספים בסכומים מסוימים וסבירים, בהתאם לשיקול דעת הבנק ובכפוף להחתמת היורשים הפוטנציאליים או המבקשים על כתב שיפוי לבנק.
- קיום אפוטרופוס או מיופה כוח לפי ייפוי כוח מתמשך שנכנס לתוקף בחשבון, מאפשר לנהל את החשבון למשך 90 יום מהפטירה אך ורק לצרכי הנפטר גם ללא מינוי מנהל עיזבון או קבלת צו ירושה
למי פונים?
לאיתור חשבונות על שם קרוב משפחה שנפטר ניתן לפנות בפקס:076-8048128 או לשלוח אלינו מייל , לצורך טיפול בבקשתך על המייל להכיל את הפרטים והמסמכים הבאים:
- צילום תעודת הזהות של הפונה
- צילום צו ירושה
- מספר טלפון נייד של הפונה
אם בהמשך תיקבע פגישה בסניף, יש להגיע לפגישה עם ת.ז של היורשים ומסמכים מקוריים.
4. פעילות בחשבון נפטר בו קיים ייפוי כוח מתמשך שנכנס לתוקפו
- בחשבון בו יש ייפוי כוח מתמשך שנכנס לתוקף והממנה (בעל החשבון) נפטר בין אם מדובר בחשבון יחיד או שמדובר בחשבון משותף, מיופה הכוח יכול לבצע תשלומים עבור שירותים שבעל החשבון קיבל או קשורים ברכוש שלו, וכן הוצאות קבורה ואבל למשך 90 יום לאחר הפטירה. במקרה בו מדובר בחשבון משותף, צריך לקבל את הסכמת השותף הנותר בחיים.
- אם במהלך 90 הימים שלאחר הפטירה הוצג צו ירושה, קיום צוואה או צו מינוי מנהל עיזבון, למיופה הכוח לא תיהיה סמכות לפעול בחשבון.
למי פונים?
הבנקאי האישי זמין לך: - בטלפון *8860
- בווסטאפ
- בהתכתבות
5. פעילות בחשבון של נפטר שמונה לו אפוטרופוס
- בחשבון נפטר ומונה לו אפוטרופוס (בעל חשבון יחיד או בחשבון משותף) האפוטרופוס יכול לבצע תשלומים עבור שירותים שבעל החשבון קיבל או קשורים ברכוש שלו, לגבות שכר טרחה שהוא זכאי לו באישור בית משפט, וכן הוצאות קבורה ואבל למשך 90 יום לאחר הפטירה. במקרה בו מדובר בחשבון משותף, צריך לקבל את הסכמת השותף הנותר בחיים.
- במקרה בו במהלך ה- 90 יום שלאחר הפטירה הוצג צו ירושה או קיום צוואה או צו מינוי מנהל עיזבון, לאפוטרופוס אין עוד סמכות לפעול בחשבון.
למי פונים?
לאיתור חשבונות על שם קרוב משפחה שנפטר ניתן לפנות בפקס:076-8048128 או לשלוח אלינו מייל, לצורך טיפול בבקשתך על המייל להכיל את הפרטים והמסמכים הבאים:
- צילום תעודת הזהות של הפונה
- צילום צו ירושה
- מספר טלפון נייד של הפונה
אם בהמשך תיקבע פגישה בסניף, יש להגיע לפגישה עם ת.ז של היורשים ומסמכים מקוריים.
