ייעוץ השקעות מול ניהול תיקים - מה ההבדל?
שירותי ליווי פיננסי מקצועי מיועדים לסייע ללקוחות להשקיע בצורה חכמה ונכונה בשוק ההון. תחת שירותים אלה נכללים בין היתר שירות ייעוץ השקעות וניהול תיקים. אף ששני השירותים נועדו לסייע בבניית תיק השקעות מיטבי בהתאמה לפרופיל הלקוח וללוות את הלקוח בעולם תוכן מקצועי רחב, קיימים הבדלים מהותיים במאפייני השירותים שמתבטאים באופן קבלת ההחלטות ובמידת המעורבות הנדרשת מהלקוח.
ייעוץ השקעות - מעורבות הלקוח בקבלת החלטות ההשקעה
שירות ייעוץ ההשקעות מבוסס על מתן המלצות מקצועיות ואובייקטיביות מטעם יועץ השקעות מוסמך, בהתאם לפרופיל הסיכון, הצרכים והיעדים שהלקוח הגדיר.
היועץ מאתר הזדמנויות השקעה מתאימות לפרופיל הלקוח ועוקב אחר תיק ההשקעות, וממליץ על התאמות נדרשות בהתאם לשינויים בסביבת המאקרו, שוק ההון, רמת הסיכון נדרשת וצורכי הלקוח. הלקוח מקבל החלטה על-פי שיקול דעתו אם לקבל את ההמלצות ולדאוג לביצוען בפועל.
קהל יעד: לקוחות בעלי ידע או עניין בשוק ההון ו/או כאלה המעוניינים להיות מעורבים באופן פעיל בהחלטות הנוגעות לתיק ההשקעות שלהם.
יתרונות ייעוץ השקעות
- ליווי מקצועי על ידי יועץ מנוסה בעל רישיון מטעם הרשות לניירות ערך
- מעקב שוטף של יועץ ההשקעות אחר תיק ההשקעות
- עדכונים אודות התפתחויות ואירועים המשפיעים על תיק ההשקעות
- שליטה מלאה של הלקוח בהחלטות ההשקעה
- נגישות ישירה ליועצי ההשקעות במספר ערוצי התקשרות
- גמישות בביצוע פעולות בזמן ובאופן הרצוי ללקוח
- פיקוח ורגולציה מטעם הרשות לניירות ערך
ניהול תיקים - בשם הלקוח
בשירות ניהול תיקים, מנהל התיקים מגדיר יחד עם הלקוח את רמת הסיכון ואת מדיניות ההשקעה בהתאם לצרכיו וליעדיו הפיננסים של הלקוח. בסיום הליך בירור הצרכים, מנהל התיקים למעשה מוסמך לפעול בשמו של הלקוח. מנהל התיקים מקבל את ההחלטות ומבצע את הפעולות בשוק ההון באופן שוטף, בהתאם להסכם שנקבע מראש.
קהל יעד: לקוחות המעדיפים להפקיד את ניהול השקעותיהם בידי גורם מקצועי, ואינם מעוניינים או זמינים לעסוק בכך באופן שוטף.
יתרונות ניהול תיקים
- ניהול השקעות מקצועי, רציף ואקטיבי
- תגובה מהירה להתפתחויות ולאירועים בשווקים שעשויים להשפיע על תיק ההשקעות
- חיסכון בזמן
מה מתאים לך? השוואה בין שירות ייעוץ השקעות ושירות ניהול תיקים
| קריטריונים | ייעוץ השקעות | ניהול תיקים |
|---|---|---|
| אופי השירות | מתן המלצות פרטניות ללקוח בהתאם לפרופיל הסיכון באפיקי השקעה שונים |
ניהול פעיל של כספי הלקוח על ידי מנהל תיקים מורשה |
| קבלת החלטות | קבלת החלטות מלאה של הלקוח |
בהתאם לייפוי כוח שהעניק הלקוח למנהל תיקים המפרט את היקף הסמכות ושיקול הדעת המוקנים למנהל התיקים |
| ביצוע פעולות | יועץ ההשקעות באישור הלקוח או הלקוח באופן עצמאי |
מנהל התיקים בשם הלקוח
|
| לקוחות | לקוחות שמעוניינים להיות מעורבים ובשליטה על תיק ההשקעות |
לקוחות שמעדיפים להעביר את השליטה ואת קבלת ההחלטות על תיק ההשקעות לגורם מקצועי |
| רגולציה ורישוי | יועץ השקעות בעל רישיון ייעוץ השקעות ומפוקח על ידי הרשות לניירות ערך |
מנהל תיקים בעל רישיון ניהול תיקים ומפוקח על ידי הרשות לניירות ערך |
| עלויות שירות ועלויות נלוות | דמי ניהול תיק ני"ע + עמלות מסחר ני"ע והוצאות אחרות |
דמי ניהול מנהל תיקים + עמלות מסחר ני"ע והוצאות אחרות + דמי ניהול תיק ניירות ערך. בהתאם להסדר הקיים למנהל התיקים עם הבנק ובו מתנהל חשבון הלקוח |
| רף כניסה | בהתאם לשיקול דעת הגוף המייעץ |
בהתאם לשיקול דעת מנהל התיקים |
המפתח להצלחה - התאמה אישית
כפי שאפשר לראות, שני השירותים מבטאים גישות שונות לניהול השקעות, אך שניהם מותאמים באופן אישי ללקוח ונשענים על מקצועיות, ניסיון ומחויבות גבוהה להשגת היעדים הפיננסיים.
אנו מזמינים אותך לפגישת היכרות, שבה נבחן יחד את הצורך שלך ונמליץ על השירות המתאים ביותר עבורך - בין אם ההעדפה שלך היא לנהל את ההשקעות בליווי יועץ השקעות מקצועי, ובין אם ברצונך להאציל את הסמכות למנהל תיקים מנוסה.
במסגרת השירותים הפיננסיים המתקדמים שבנק מזרחי-טפחות מציע ללקוחותיו, נכללים גם שירותי ייעוץ השקעות באמצעות מערך יועצי השקעות בפריסה ארצית. בנוסף, לבנק חברה-בת לניהול תיקים -"אתגר". אנו מזמינים אותך לפנות לסניפים ולהתנסות בשירות מקצועי שיותאם במיוחד עבורך.
הבהרות
- אין לראות באמור משום המלצה ו/או הצעה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך ו/או נכסים פיננסיים ו/או ייעוץ המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם ו/או תאגיד.
- ייעוץ השקעות יינתן על ידי יועץ השקעות בכפוף לחתימה על הסכם ייעוץ, לקריטריונים ולתנאי הבנק.
- קבלת שירות ניירות ערך וכן ייעוץ השקעות כפופה לשיקול דעת הבנק, ולחתימה על מסמכים רלוונטיים, בהתאם לתנאי הבנק. הבנק רשאי לשנות את תנאי השירות או להפסיקו בכל עת.
- אין באמור משום הבטחת תשואה ו/או הבטחת רווח בין במישרין ובין בעקיפין.
- האמור לעיל הינו למטרות אינפורמציה בלבד ומובא כחומר רקע בלבד ואין לראות בו מידע ממצה או שלם.
- האמור אינו תחליף לייעוץ השקעות אישי המתחשב בצורכי הלקוח, נתוניו, צרכיו, מצבו הכספי, נסיבות ומטרות השקעתו המיוחדות.
- אתגר היא חברה-בת של הבנק העוסקת בניהול תיקי השקעות, והבנק נהנה בעקיפין מהכנסותיה מניהול תיקי ההשקעות של הלקוח.
- מידע זה אינו מחייב את הבנק.
