כל מה שצריך לדעת על ייעוץ פנסיוני במזרחי-טפחות
חיסכון פנסיוני הוא אחת מההשקעות החשובות ביותר, אך למרות זאת רבים מאיתנו לא מעורים בפרטיו ולא יודעים מה צפוי לנו בגיל הפרישה. כדי לשנות זאת כדאי לפגוש יועץ פנסיוני. ייעוץ פנסיוני במזרחי-טפחות יעזור לכם לתכנן את עתידכם הכלכלי
במשך שנים רבות אנו עובדים קשה על מנת שנוכל לחיות ברווחה ולהקים תא משפחתי משגשג ויציב. השנים הללו, בהן חלק כה גדול מהזמן שלנו מושקע ביצירת הכנסות, חשובות עבור העתיד לא פחות מאשר ההווה.
בדיוק מסיבה זו אנחנו מנסים לחסוך כמה שיותר - לא רק בשביל לממן את ההוצאות שלנו היום, אלא גם כדי לשמור על רמת חיים דומה לאחר שנפסיק לעבוד. זה מוכר לך תחת השם "חיסכון פנסיוני", וסביר להניח שיש לך מודעות לחשיבותו, אבל כמה ידע יש לך על חיסכון פנסיוני ועל מצב החיסכון שלכך בפרט?
אם הידע שלך מסתכם בעובדה שמבצעים עבורך הפקדות לפנסיה, אבל לא ממש נכנסת לפרטים, כדאי לשנות את זה. למרבה הצער, רבים מגלים בעת היציאה לגמלאות שאין להם קצבת פנסיה מספיקה, ומבינים מאוחר מדי כי חיסכון פנסיוני הוא השקעה שאסור להישאר אדישים אליה. מה עושים? לא צריך להתאמץ יותר מדי, רק לפגוש יועץ פנסיוני שיעזור לך לדאוג לעתיד כלכלי טוב.
מי צריך יועץ פנסיוני אובייקטיבי?
במילה אחת - כולם. תמיד ניתן לחפש דרכים לשפר חיסכון פנסיוני או להוזיל עלויות. אמנם החוק קבע הפרשת פנסיה חובה לשכירים והחל מ-2017 הוא מחייב גם הפרשת פנסיה לעצמאי, אבל זה רק אומר שיש לך חיסכון פנסיוני כלשהו, ולא שהוא המותאם ביותר לצרכיך. להחליט כמה ואיך לחסוך, להבין באפיקי השקעה, מוצרי חיסכון ומסים, זה מורכב מאוד. לכן ייעוץ פנסיוני עשוי לסייע לך.
כדאי להיפגש עם יועץ פנסיוני כבר בגיל צעיר, עם ההשתלבות הראשונית בשוק העבודה, ולקבל ייעוץ פנסיוני אחת לכמה שנים לאורך החיים. חשוב לוודא שהיועץ הפנסיוני שעמו נפגשים אובייקטיבי לחלוטין ופועל מתוך האינטרסים שלכם בלבד, ולא משיקולים אחרים. כך, תישארו עם היד על הדופק ותקבלו את כל האפשרויות לצבירת חיסכון פנסיוני משמעותי.
לא דאגתם לזה בצעירותכם? לא נורא! גם אם אתם מועסקים כבר שנים רבות ויש לכם קרן פנסיה או מוצר חיסכון אחר, עדיין אפשר לחשוב קדימה ולשפר את המצב. בנוסף, ישנה חשיבות רבה בקבלת ייעוץ פנסיוני לפני הפרישה, על מנת לקבל החלטות מושכלות בנוגע לאופן מימוש כספי הפיצויים והכספים שנצברו.
באילו מצבים ייעוץ פנסיוני יכול להועיל במיוחד?
מעבר לצורך התמידי במעקב אחר חיסכון פנסיוני ובביצוע פעולות מפעם לפעם במטרה למקסם את החיסכון, יש תרחישים בהם יועץ פנסיוני נדרש באופן מיוחד:
- עם ההצטרפות למעגל העבודה לראשונה ובעת מעבר בין עבודות
- בעזיבת מקום עבודה / פיטורין ועד למציאת מקום עבודה חדש
- בעת שינוי הסטטוס המשפחתי - נישואין, לידת ילד, או גירושין
- כאשר מתקרבים לגיל פנסיה ומעוניינים להתחיל לתכנן את הפרישה
- אנשי צבא לקראת היציאה לאזרחות והשתלבות בשוק העבודה
- עצמאים המחויבים לבנות לעצמם תוכנית פנסיונית
תפקידו של יועץ פנסיוני הוא לבחון את מצב החיסכון הפנסיוני של הלקוח, להבין את מטרותיו כולל שינויים מתוכננים במצב האישי, ולספק לו המלצות מנומקות היטב לקראת העתיד. עם זאת, חשוב לדעת כי ייעוץ פנסיוני אינו מוגבל רק לתוכניות הפנסיה עצמן ולמרכיבים שונים שלהן כמו קרן פנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות.
מה כולל ייעוץ פנסיוני במזרחי-טפחות?
- עוד לפני הפגישה הראשונה שלך עם יועץ פנסיוני בסניף הבנק, נבקש ממך לתת אישור לפנות למסלקה הפנסיונית ולקבל את ריכוז כלל המוצרים הפנסיוניים הנמצאים בבעלותך, בהתאם להנחיות הרגולטוריות.
- המסלקה הפנסיונית שואבת את המידע מכל הגופים אשר משווקים מוצרי ביטוח, פנסיה וגמל. הגעת בעבר למקום עבודה חדשה ונפגשת עם סוכן ביטוח, אבל תוכן הפגישה לא נותר בזיכרון כי עבר הרבה זמן? המסלקה זוכרת, רק צריך לשלוף את המידע. לאחר מתן אישור לבנק לקבל את המידע עליך, אפשר להתחיל בתהליך ייעוץ פנסיוני.
- בשלב זה, תתקיים פגישת ייעוץ פנסיוני בבנק, בה יועץ פנסיוני אובייקטיבי יבחן את הנתונים האישיים שלך, יברר איתך את מקורות ההכנסה שלך וינסה להבין באיזו רמת סיכון יש לך עניין ויכולת להשקיע. היועץ יבחן גם את מצבך המשפחתי ואת הצרכים וההעדפות שלך, וימליץ לכם על התוכנית הפנסיונית המתאימה עבורך מתוך מגוון המוצרים הקיימים בשוק. רמת הסיכון תותאם לך אישית, באמצעות מודל מתוחכם וייחודי.
- בניית חיסכון פנסיוני בבנק מזרחי-טפחות נעשית תוך התחשבות בכלל המאפיינים והצרכים שלך: גובה הפקדות אפשרי לפנסיה, גיל, מצב משפחתי, מצב בריאותי, תחום העיסוק שלך וגם, כמובן, דמי הניהול, מסלול ניהול ההשקעות ועוד.
- לאחר פגישת הייעוץ הראשונה, ניתן לך ייעוץ פנסיוני מתמשך על מנת להתאים את המוצרים הפנסיוניים לשינויים בחייך, דוגמת שינוי במצב המשפחתי או שינוי תנאים במקום העבודה. היועץ הפנסיוני בבנק ילווה אותך ויבצע מעקב מתמיד אחר מוצרי הפנסיה השונים ויעדכן את המלצותיו בהתאם. הליווי המתמשך נעשה באמצעות יועצים מומחים.
מהם היתרונות של ייעוץ פנסיוני במזרחי-טפחות?
- היועצים הפנסיוניים של מזרחי-טפחות אובייקטיבים ובעלי ידע וניסיון רב, והם יכולים לסייע לכם לחסוך טוב ונכון יותר, מתוך שיקולים מקצועיים בלבד תוך ראייה הוליסטית של מצב החיסכון הפנסיוני.
- במזרחי-טפחות אתם נהנים מפגישת ייעוץ פנסיוני ללא עלות.
- מערכת ייעוץ פנסיונית מתקדמת וחכמה, מהטובות ביותר בשוק, שנועדה למקסם את החיסכון הפנסיוני.
שירותי הייעוץ הפנסיוני במזרחי-טפחות מבוססים על ערכים של אמינות, יושרה, הגינות ושקיפות. היועצים שואפים תמיד לטוב ביותר עבור הלקוחות, ופועלים תוך ביסוס אמון מלא לאורך כל התקופה. הם מחויבים לקדם את האינטרסים של הלקוחות, בין אם במתן הסברים מקיפים או בתגובות מהירות לבקשות.
הבהרות
- האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ ו/או המלצה לרכישת מוצר פנסיוני ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ / שיווק פנסיוני בידי בעל רישיון עפ"י הדין המתחשב בנתונים ובצרכים הפרטניים של כל אדם.
- הצטרפות למוצר פנסיוני או הישארות בו עקב הייעוץ מזכה את הבנק בעמלות הפצה מהיצרנים הפנסיונים בהתאם לחוק.
- מתן ייעוץ פנסיוני על ידי הבנק כפוף לחתימה על הסכם ייעוץ, להוראות הדין ולהוראות ההסכם.
- האמור לעיל הינו למטרות אינפורמציה בלבד ומובא כחומר רקע בלבד, בהתאם לחוק ולכללים הידועים במועד העלאת התכנים לאתר.
