איך לקבל הלוואה לעסק מהבנק?

• מה הניסיון הניהולי שלך?
• מהי ההיכרות שלך עם הענף בו פועל העסק? 
• האם המוצר שמציע העסק הוא חדש או קיים? 
• האם קיימת תוכנית עסקית מסודרת? 
• מי המתחרים שלך? 
• מה היתרונות שלך עליהם? 
• מי הספקים של העסק והאם העסק מחויב כלפיהם בבלעדיות? 
• מהם תנאי ומוסר התשלומים של הספקים לעסק שלך? 
• האם מכירות העסק מושפעות מעונתיות? 
• האם קיימת תלות בלקוחות מסוימים או בספקים מסוימים?
• האם הבקשה היא להלוואה לעסק חדש?

שאלת מפתח אחרת נוגעת לגובה ההון העצמי של העסק וממה הוא מורכב. גם יכולתו של העסק להעמיד ביטחונות כנגד האשראי תעלה לדיון. 

ככל שהמידע שיש לבנק לגבי העסק שלך מפורט יותר, כך יוכל הבנקאי לסייע עם ההתקשרות ויוכל לקדם את תהליך מתן האשראי.

• בדיקת הבעלים, אמינותם וניסיונם, בדגש על ההיסטוריה העסקית שלהם 
• בדיקת הענף שאליו שייך העסק
• בדיקת העסק עצמו - התוכנית העסקית של העסק, נתוני פעילותו, נתונים כספיים והתנהלותו הפיננסית

לעיתים יגיע נציג של הבנק לביקור בעסק על מנת להתרשם מקרוב מהפעילות ומבעלי התפקידים.

כדי להקטין את הסיכון, לפני מתן הלוואה לחברה מברר הבנק את יכולת ההחזר של העסק לאשראי המבוקש. לכן יהיה עליך להציג את מקורות המימון שלך והביטחונות שלך. במסגרת זו, ייבחן היקף ותמהיל האשראי הקיים והמבוקש של העסק אל מול צרכיו וזאת במטרה לוודא כי העסק אינו ממונף מדי, ושתמהיל האשראי מתאים לפעילותו ויכולת החזר לאשראי המבוקש.

סוג ושיעור הביטחונות שיידרש העסק להעמיד ייבחנו בהתאם לסוג האשראי המבוקש, תקופת ההחזר ורמת הסיכון של העסק והענף שבו הוא פועל. סוגי ביטחונות אפשריים הינם שעבוד שוטף, נדל"ן, ציוד, צ'קים, שוברי אשראי, פיקדונות, ני"ע ועוד.

תמחור האשראי נקבע בהתאם לסוג האשראי המבוקש, תקופתו, סיכון העסק והענף, סוג ושיעור הביטחונות שהעסק יעמיד.

קיימים מספר מוצרי אשראי בסיסיים לעסקים, בהם מסגרת שוטפת (חח"ד), מסגרת בכרטיס אשראי, ניכיונות צ'קים וניכיונות שוברי אשראי. בנוסף, קיימים סוגים רבים של הלוואות, מהן ייחודיות לעסקים:

• הלוואה בערבות המדינה​ – הלוואה אטרקטיבית שנהנית מערבות שמעמיד משרד האוצר כנגד החלק העיקרי מההלוואה וזאת במטרה לתמוך בזמינות האשראי לעסקים קטנים ובינוניים.  הלוואה זו ניתנת ל-5 שנים בריבית תחרותית.
  הלוואה זו לא ניתנת בכל הבנקים, אלא רק בשותפויות פיננסיות בראשות בנקים שזכו במכרז ייעודי של משרד האוצר.
  חשוב לזכור שלא חייבים להיות לקוח של הבנק כדי לקבל הלוואה שכזו, אם כי במקרים רבים עסקים שמגיעים לבנק דרך הקרן בערבות מדינה מוצאים את עצמם מרחיבים פעילות ופותחים חשבונות שוטפים בבנק לרווחת העסק.

• הלוואת הצטרפות בפתיחת חשבון - הלוואה של עד 125,000 ₪ בפריסה של עד 5 שנים, ללקוחות עסקיים שפותחים חשבון במזרחי-טפחות. ההלוואה ניתנת לעסק שפעיל לפחות שנה ושיתרת הזכות החודשית שלו עומדת על 25,000 ₪ ומעלה, או בעל חיוב חודשי בסך 10,000 ₪ בכרטיסי האשראי שהונפקו על ידי הבנק לחשבון.

• משכנתא לעסק​ - הלוואה ללקוחות כל הבנקים, המתאפיינת בתקופת החזר ארוכה ובריבית תחרותית. הלוואה זו ניתנת רק כנגד משכון הנכס הנרכש וכדאית במיוחד במעבר משכירות לבעלות על הנכס. מהלך כזה עשוי לעזור לעסק משמעותית בכך שהוצאה של העסק תהפוך לרכישת נדל"ן שעשויה להשביח את ערך הנכס בעתיד.

• הלוואות ייעודיות לפעילות סחר חוץ - עסק בעל פעילות יבוא או יצוא יוכל ליהנות ממוצרים בנקאיים ייעודיים ופתרונות ייחודיים לתחומים אלו. שווה לבדוק.

• ​הלוואות מיוחדות לבעלי עסקים בפריפריה​ - קרן "צפונה דרומה". להיות עסק בפריפריה יכול להיות מאתגר מאוד, ולכן הבנק מעמיד לרשות העסקים מהצפון או דרום הארץ הלוואות בתנאים מיוחדים, על מנת להקל עליהם את ההחזרים עד כמה שניתן.​​​​

אם הינך לקוח של מזרחי-טפחות, אנו מזמינים אותך ליצור קשר עם הבנקאי בכל דרך שנוחה לך - באמצעות תיבת ההודעות המאובטחת, בטלפון או בסניף - כדי להתאים הלוואה המתאימה לך ולעסק שלך ממגוון ההלוואות שהבנק מציע לבעלי עסקים.

---