Generic placeholder image

טיפים לחיסכון פנסיוני לבעלי עסקים

אנו שמחים להציג בפניך 6 טיפים לניהול החיסכון הפנסיוני שלך

1. האם יש ברשותך חיסכון פנסיוני שנשכח?

לפני שמתחילים להפריש כספים לקרן פנסיה לעצמאיים, כדאי לבדוק אם נפתח עבורך חיסכון פנסיוני מתקופת עבודתך כשכיר. אם ברשותך חיסכון פנסיוני, פעיל או לא פעיל, הוא יכול לשמש כבסיס לחיסכון הפנסיוני שלך כעצמאי. 

באמצעות המסלקה הפנסיונית ניתן לקבל מידע על כל החסכונות הפנסיוניים שנצברו לזכותך.

 

2.  לעקוב אחר החיסכון הפנסיוני

מומלץ להכיר את הרכב החיסכון הפנסיוני שלך, לוודא שההפקדות מבוצעות בסכומים המתאימים, ולבחון מהי התשואה שמתקבלת והאם יש צורך לערוך שינוי.

 

3. להתאים את הרכב החיסכון הפנסיוני לגיל

חשוב מאוד להתאים את רמת הסיכון למשך ההשקעה. ככל שטווח ההשקעה ארוך יותר ונותרו שנים רבות לגיל הפנסיה, ניתן להגדיל את רמת הסיכון שבה גם פוטנציאל התשואה גבוה יותר.  

 

4. לבדוק את דמי הניהול

 ככל שדמי הניהול נמוכים יותר - כך גדל החיסכון נטו. יש לבדוק את דמי הניהול, במקביל לבדיקת פרמטרים נוספים כגון תשואות העבר, רמת הסיכון במוצר הפנסיוני, מסלול ההשקעה, איכות הגוף המוסדי והשירות.

באתרי האינטרנט של משרד האוצר גמל נטפנסיה נט וביטוח נט ניתן לצפות בתשואות קופות הגמל, קרנות הפנסיה וחברות הביטוח.

 

5.  לא לפדות את הכסף לפני הפרישה

משיכת הכסף שנצבר בחיסכון הפנסיוני לפני הפרישה לגמלאות עלולה לפגוע בקצבה החודשית בתקופת הפנסיה. בנוסף, משיכת סכום חד-פעמי מכספי התגמולים בקרן הפנסיה מחויבת במס של 35%. ניתן אמנם לבקש פטור ממס, אך רק במקרים ספציפיים על פי קריטריונים שנקבעו בחוק.

 

6.  חיסכון פנסיוני לעובדים

מומלץ להבהיר לעובדים בעסק את חשיבות החיסכון הפנסיוני. העובדים שלך זכאים לבחור במוצר הפנסיוני שהם מעוניינים לחסוך בו, וגורם פנסיוני מורשה יכול לסייע להם לקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבורם.

 



הערות משפטיות

  • האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ ו/או המלצה לרכישת מוצר פנסיוני ואין בו כדי להוות תחליף לייעוץ / שיווק פנסיוני בידי בעל רישיון עפ"י הדין המתחשב בנתונים ובצרכים הפרטניים של כל אדם.
  • האמור לעיל הינו למטרות אינפורמציה בלבד ומובא כחומר רקע בלבד
  • מתן יעוץ פנסיוני על ידי הבנק כפוף לחתימה על הסכם ייעוץ, להוראות הדין ולהוראות ההסכם.
  • בנק מזרחי טפחות בע"מ, בעלי מניותיו, מנהליו ועובדיו לא יהיו אחראים בכל צורה שהיא לנזק ו/או הפסד שיגרם מהסתמכות על האמור לעיל, אם ייגרמו.
  • בגלישתך באתר כאמור, הינך מסכים לתנאי זה (קישור לעמוד ייעוץ פנסיוני - התניות משפטיות).
  • הצטרפות למוצר פנסיוני או הישארות בו עקב הייעוץ מזכה את הבנק בעמלות הפצה מהיצרנים הפנסיונים בהתאם לחוק
דרכים ליצירת קשר
לקביעת פגישת יעוץ פנסיוני ללא תשלום
נא למלא שם פרטי
נא למלא שם משפחה
נא למלא 9 ספרות כולל ספרת ביקורת
נא למלא מספר טלפון (ספרות בלבד)
דרכים ליצירת קשר
צ'אט השארת פרטים