טיפים לחיסכון פנסיוני לבעלי עסקים

1. האם יש ברשותך חיסכון פנסיוני שנשכח?

לפני שמתחילים להפריש כספים לקרן פנסיה לעצמאיים, כדאי לבדוק אם נפתח עבורך חיסכון פנסיוני מתקופת עבודתך כשכיר. אם ברשותך חיסכון פנסיוני, פעיל או לא פעיל, הוא יכול לשמש כבסיס לחיסכון הפנסיוני שלך כעצמאי. 

באמצעות המסלקה הפנסיונית ניתן לקבל מידע על כל החסכונות הפנסיוניים שנצברו לזכותך.

2.  לעקוב אחר החיסכון הפנסיוני

מומלץ להכיר את הרכב החיסכון הפנסיוני שלך, לוודא שההפקדות מבוצעות בסכומים המתאימים, ולבחון מהי התשואה שמתקבלת והאם יש צורך לערוך שינוי.

3. להתאים את הרכב החיסכון הפנסיוני לגיל

חשוב מאוד להתאים את רמת הסיכון למשך ההשקעה. ככל שטווח ההשקעה ארוך יותר ונותרו שנים רבות לגיל הפנסיה, ניתן להגדיל את רמת הסיכון שבה גם פוטנציאל התשואה גבוה יותר.  

4. לבדוק את דמי הניהול

 ככל שדמי הניהול נמוכים יותר - כך גדל החיסכון נטו. יש לבדוק את דמי הניהול, במקביל לבדיקת פרמטרים נוספים כגון תשואות העבר, רמת הסיכון במוצר הפנסיוני, מסלול ההשקעה, איכות הגוף המוסדי והשירות.

באתרי האינטרנט של משרד האוצר גמל נט, פנסיה נט וביטוח נט ניתן לצפות בתשואות קופות הגמל, קרנות הפנסיה וחברות הביטוח.

5.  לא לפדות את הכסף לפני הפרישה

משיכת הכסף שנצבר בחיסכון הפנסיוני לפני הפרישה לגמלאות עלולה לפגוע בקצבה החודשית בתקופת הפנסיה. בנוסף, משיכת סכום חד-פעמי מכספי התגמולים בקרן הפנסיה מחויבת במס של 35%. ניתן אמנם לבקש פטור ממס, אך רק במקרים ספציפיים על פי קריטריונים שנקבעו בחוק.

6.  חיסכון פנסיוני לעובדים

מומלץ להבהיר לעובדים בעסק את חשיבות החיסכון הפנסיוני. העובדים שלך זכאים לבחור במוצר הפנסיוני שהם מעוניינים לחסוך בו, וגורם פנסיוני מורשה יכול לסייע להם לקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבורם.