9 צעדים שיעזרו לעסק שלך להתמודד עם אתגרי הייבוא והייצוא

פעילות בינלאומית יכולה לפתוח לעסק הזדמנויות חדשות, אבל גם להציג אתגרים כמו ניהול מלאי, תנודות בשערי מטבע, עבודה מול ספקים בחו"ל והתמודדות עם סיכונים. ריכזנו מספר צעדים שיעזרו לך לנהל את הפעילות בצורה חכמה יותר. 

לפני העסקה:

1. איך לוודא שהשותף העסקי שלך בחו"ל באמת אמין?

כדאי להכיר את השותפים העסקיים איתם תהיה לך עבודה משותפת. מצב השוק מאלץ בעלי עסקים רבים למצוא ספקים/קונים חדשים לפני חתימה על חוזה.
חשוב לשאול ולבדוק:

• מה מצבם הפיננסי?
• כיצד משברים גלובליים השפיעו ועלולים להשפיע עליהם?
• האם הם נחשבים ללקוחות/ספקים אמינים (משלמים בזמן/מספקים סחורה באיכות גבוהה ובזמן וכו')?

2. הכרת הרגולציה, המכסים והמנהגים בשוק היעד

הפיתוי להתחיל ולהניע עסקים גדול אך חשוב גם להכיר את המנהגים המקומיים ונהלי מסחר בארצות בהן העסק יפעל, ע"י קבלת מידע מלשכות המסחר השונות. בנוסף חשוב להכיר את רמת המיסוי והמכס בארץ היעד, שכן יסייע להבין את העלויות שהיבואן צריך לשאת.

3. איך לבחור את שיטת התשלום המדויקת לעסקה?

בסחר בינלאומי נהוגות 4 שיטות תשלום:

• תשלום מראש Advanced payment - התמורה כולה או חלקה מועברת ליצואן עוד לפני אספקת הסחורה. מומלץ במיוחד בעת מתן מקדמה, לבקש ערבות מקדמה כך שאם העסקה לא תצא לפועל, ניתן יהיה  לקבל את הכסף בחזרה.
• תשלום פתוח Open Account - היצואן שולח את הסחורה והדוקומנטים ישירות ליבואן.
• דוקומנטים לגבייה Documentary Collection - היצואן מוסר לבנק, המשמש כנאמן שלו, מסמכים סחירים בצירוף הוראות ברורות כיצד לגבותם. היבואן, מקבל את הדוקומנטים לאחר שמילא אחר הוראות הספק, ויכול לשחרר את הסחורה.
• אשראי דוקומנטרי Documentary Letter of Credit - מכתב התחייבות של בנק הפותח (בנק היבואן), לשלם ליצואן כנגד הצגת מסמכים הנדרשים במכתב האשראי. לקוח המעוניין להבטיח את קבלת הכספים יעדיף לעשות עסקה בשיטת תשלום של אשראי דוקומנטרי. שיטה זו אמנם יקרה יותר ומעט יותר מסורבלת, אך היא השיטה היחידה המבטיחה קבלת כספים במידה ועומדים בתנאים שהוגדרו באשראי.
  
  למידע נוסף בנושא שיטות תשלום

במהלך הפעילות: 

4. אופטימיזציית מלאי לשחרור תזרים המזומנים

זה הזמן לסדר ולבצע אופטימיזציה למלאי. הסדר יביא עימו יעילות. לבדוק מה קיים במלאי, מה חסר ומה ויש בו צורך בדיוק בתקופה זו. תעדוף תכנון המלאי חשוב גם למען תזרים המזומנים העתידי.

5. איך דירוג האשראי של הבנק שלך פותח לך דלתות?

לדירוג הגבוה של הבנק בארץ יש חשיבות לטובת מכרזים שמתקיימים בחו"ל. הבנק בחו"ל עשוי לדרוש ערבות מכרז/ביצוע/טיב וככל שהבנק בארץ מדורג גבוה יותר (בדומה למזרחי טפחות המדורג כ-AA), סכום העמלה יהיה נמוך יותר והחשיפה שהבנק בחו"ל יהיה מוכן לקחת מול הבנק המקומי יהיה גבוה יותר.
בנוסף, בעסקאות באשראי ספקים ככל שהבנק בחו"ל מדורג גבוה יותר, ניתן יהיה לנכות את התשלום, כלומר להקדים את מועד קבלת הכסף.

6. כך תזהו ותמנעו מעוקץ של זיוף חשבוניות

בשנים האחרונות עולה תופעה של ה"האקרים", המשתלטים על מסלולי תשלום בסחר הבינלאומי. בימים אלה, שעסקים רוצים לשרוד וממהרים לסגור עסקאות, חשוב להיזהר במיוחד.
היבואן המעוניין בביצוע העסקה, מקבל פנייה בדוא"ל לכאורה מהספק, הדורש לבצע תשלום כחלק מביצוע העסקה, מודיע שפרטי הבנק השתנו ומוסר פרטי בנק חדשים לביצוע התשלום. היבואן מבצע את התשלום בהתאם לפרטי הבנק שנמסרו לו בתכתובת הדוא"ל, לאחר שלא מקבל את הסחורה שהזמין מגלה בדיעבד כי הדרישה לא נעשתה ע"י הספק והכסף הועבר ל"מתחזים".

חשוב להקפיד על מספר כללים שיסייעו לצמצם את התופעה:

• לא להיעתר מידית ולהעביר כספים על פי הוראה לתשלום המגיעה בדוא"ל הכוללת שינוי בפרטי בנק, לדרוש חשבונית מקורית עם פרטי הבנק לתשלום, ולוודא בשיחה טלפונית מול הספק שהדרישה לתשלום אכן נעשתה ממנו ופרטי הבנק נכונים.
• ספק שנעשה מולו תשלום בעבר – להשוות בין פרטי הבנק המופיעים בדוא"ל, לפרטי הבנק בו בוצע התשלום בפועל בעבר. לשים לב לבקשות חריגות, לדוגמה: ספק מהמזרח הרחוק מבקש תשלום באירופה או ארה"ב ולהיפך או שיש אי התאמה בין המטבע למדינה בה מבקשים את התשלום,  למשל: התשלום ביורו ופרטי הבנק בארה"ב.
• חשוב לשים לב לנוסח ולתוכן של המייל: לא פעם לאור השימוש בתוכנות תרגום כגון Google Translate הדוא"ל יהיה כתוב עם טעויות תחביריות. כמו כן, הסבר מפורט מדי מדוע החליפו את פרטי הבנק גם צריך לעורר חשד
  
  למידע נוסף בנושא השתלטות האקרים

צמיחה קדימה:

7. בניית תוכנית עבודה דיגיטלית לטווח ארוך

עליך לשאול את עצמך את השאלות הבאות:

• האם המוצרים או השירותים יהיו רלוונטיים בעוד 2-3 שנים?
• כיצד אפשר להגדיל את מאגר הלקוחות והספקים של העסק?
• האם ניתן להעביר פעילות לאון ליין?
  
  למידע נוסף על בניית תוכנית עסקית  

8. איך למנף נטוורקינג והסכמים בינלאומיים?

ליצור או להצטרף למפגשי נטוורקינג ולחפש הזדמנויות לשיתופי פעולה חדשים, כדאי לנצל את ההסכמים הבינלאומיים של התקופה האחרונה לבחון כניסה לשווקים חדשים.

• אפשר ללכת לקראת הלקוח ולאפשר לו תשלום בעד הסחורה בתשלום דחוי, בעוד שהוא יקבל את הכסף מיידית מהבנק.
  שיטה זו אפשרית בעסקה באשראי דוקומנטרי בתנאי תשלום של אשראי ספקים, כאשר הבנק יבצע ניכיון, כך שכספך יועבר מידית. ככל שהבנק שלך מדורג טוב יותר העלות והסיכוי לקבל את הניכיון גבוהים יותר.
• ניתן לקבל הלוואה במסגרת מימון משלוחי יצוא כנגד חשבוניות.

• פקטורינג – המשמעות שהבנק ישלם לספק עוד היום, בעוד שהלקוח ישלם לבנק בתשלום עתידי.

רוצה לבדוק עם בנקאי אילו פתרונות יכולים להתאים לפעילות שלך? לפרטים נוספים