כל הדרכים הביתה: לקחת משכנתא כשמחירי הדיור גבוהים

בשנים האחרונות אנחנו עדים לעלייה משמעותית במחירי דירות לרכישה, לצד נסיקה גם בעלויות השכירות. למרות התייקרות משמעותית של מגוון מוצרים ושירותים במשק, ההוצאה הגבוהה ביותר לאדם בישראל היא עדיין סעיף הדיור, בין אם מדובר בשכירות ובין אם מדובר בהחזר משכנתא. יחד עם זאת, רבים חוששים לפספס את ההזדמנות לרכוש דירה, מאחר שרוב התחזיות לא צופות ירידת מחירים בטווח הקרוב.

מתלבטים אם זה הזמן לקחת משכנתא? ריכזנו עבורכם כמה פתרונות ייחודיים למזרחי-טפחות, הבנק המומחה למשכנתאות בהתאמה אישית, שכדאי להכיר בדרך לדירה משלכם.

לא לבנות על שינוי עכשיו

אחת הבעיות המרכזיות בנוגע לדיור היא שבניגוד לתוכניות ממשלתיות לריסון מחירים בתחומי פעילות אחרים, שבהם ההשפעה של צעדים ממשלתיים יכולה להגיע מהר יחסית, בתחום הנדל"ן השינויים מגיעים לאט ומאוחר, אם בכלל. גם מהלכים שיינקטו כעת להגדלת ההיצע, כמו הפשרת קרקעות וקידום תוכניות בנייה נרחבות, יורגשו במשק רק בעוד שנים ארוכות. ובינתיים, הגידול הטבעי באוכלוסייה נמשך, כמו גם הביקוש הגובר לפתרונות דיור, מה שבאופן טבעי מייצר לחץ כלפי מעלה על המחירים.

לצד ההשלכות של מלחמת חרבות ברזל על המשק בכלל ועל שוק הדיור בפרט, ובמיוחד בחודשים הראשונים שלה, אנו מושפעים גם מתמורות וממשברים גלובליים. כך למשל, מגפת הקורונה הובילה בזמנה לעלייה חדה במחיר חומרי הגלם והשינוע שלהם לארץ; המלחמה באוקראינה, שנמשכת כבר מספר שנים, גרמה גם היא לגל של התייקרויות - החל ממזון, דרך אנרגיה ועד חומרי גלם לבנייה.

עוד גורם שמשפיע באופן דרמטי על התמחור בשוק הזה הוא כמובן הריבית. במשך למעלה מעשור שררה כאן ריבית ריאלית אפסית שתדלקה את השוק והביאה אותו לשיאים היסטוריים. המשכנתאות הזולות שלחו יותר ויותר רוכשים לשוק, והביצועים בענף המשכנתאות זינקו למספרים חסרי תקדים, כשההשפעה על המחירים - הן של רכישת דירות והן בשוק השכירות, הייתה ברורה וחד-משמעית.

סביבת הריבית הנמוכה והמיסוי הנמוך יחסית על רכישת דירות להשקעה, תרמו גם הם לעלייה במחירים, כיוון שהם הובילו משקיעים פוטנציאליים לבחור בנתיב הנדל"ן על פני השקעות סולידיות, כהכנסה פאסיבית קבועה.

השינוי המהיר בסביבת הריבית בעולם ובישראל, לנוכח ההתפרצות האינפלציונית, פעל כמו בלם חירום, והוביל במהירות להתמתנות ולהתקררות בשוק. הביקושים למשכנתאות שעלותן התייקרה משמעותית ירדו, התחלות הבנייה הצטמצמו ומגמת עליית המחירים נבלמה ברוב אזורי הארץ.

בחודשים האחרונים, ולמרות המלחמה המתמשכת, אנו עדים להתעוררות של הביקושים בשוק. 'מבצעי הקבלן' וההכרה שסביבת הריבית לא תשתנה מהותית בטווח הנראה לעין, גרמו ליותר ויותר רוכשים 'לרדת מהגדר' ולממש את חלום הדירה שלהם. ההערכה הרווחת בקרב רוב גורמי הנדל"ן היא שהמגמה הזו תתמשך ואף תתעצם כאשר המלחמה תגיע לסיומה. ואיך זה ישפיע על המחירים בשוק - לא קשה לנחש.

עזרה מההורים - לא מה שחשבתם

כשמחירי השכירות ממשיכים להאמיר, צעירים רבים שואלים את עצמם האם כדאי להתחייב לעסקה הגדולה בחיים ולקחת משכנתא, או להמשיך להתגורר בשכירות. אך מה עושים צעירים או זוגות בראשית דרכם שמעוניינים לרכוש דירה, אבל אין להם את ההון העצמי הנדרש ללקיחת משכנתא? במחירים של היום, אפילו עם עזרה מהמשפחה למי שיכול, חלום הדירה עדיין רחוק.

אחד הפתרונות היצירתיים הוא להיעזר בהורים - בלי לקחת מהם כסף. איך זה אפשרי? במזרחי-טפחות קיים מוצר שנקרא "עזרה לבן משפחה", המאפשר להיעזר בהורים כדי להגיע לדירה משלכם. באפשרות ההורים לשעבד עד 50% מהנכס שלהם על מנת לסייע לכם עם ההון העצמי לדירה. ההלוואה ניתנת בפריסה ארוכה ובתנאים נוחים.

מסלול החזר גמיש

מוצר ייחודי נוסף למזרחי-טפחות, הוא "משכנתא בקצב שלכם". זהו מסלול המעניק לכל לקוח אפשרות לבניית תמהיל משכנתא מותאם אישית. לדוגמה, ניתן להחליט שהסכום הראשוני שיופרש להחזר משכנתא יהיה נמוך יחסית, וכאשר הילדים יסיימו ללמוד בגנים פרטיים, הסכום יגדל. מסלול "משכנתא בקצב שלכם" מאפשר גמישות מרבית למי שרוצים לתכנן את העתיד, אך חוששים להתחייב לסכום החזר קבוע.

כדאי להכיר: משכנתא בטוחה

למזרחי-טפחות יש עוד מסלול ייחודי שכדאי להכיר - "משכנתא בטוחה". מסלול זה מאפשר לקחת משכנתא תוך שמירה על החזר חודשי יציב, גם כאשר יש שינויים בריבית בנק ישראל, ובכך להקטין את חוסר הוודאות לגבי שינויים עתידיים בהחזרים החודשיים. כשהריבית יורדת תקופת המשכנתא מתקצרת, וכשהריבית עולה - התקופה מתארכת, וכך ההחזר החודשי נשאר יציב.

שוכרים ומשכירים: ליהנות מהכנסה קבועה

מגמה שהפכה לרווחת היא משפחות שרוכשות דירה, אך ממשיכות לגור בשכירות. פתרון זה מאפשר לתושבי המרכז להמשיך לגור בקרבת מקום העבודה, ובמקביל ליהנות מהכנסה קבועה מהשכרת הנכס בבעלותם הנמצא במיקום מרוחק יותר, שמסייעת לצמצם את ההוצאה החודשית על סעיף הדיור. כאשר המשפחה מתרחבת, אפשר להשתדרג לדירה גדולה יותר בשכירות. לרשות המתגוררים מחוץ למרכז יש כיום יותר אפשרויות, הן בשל העובדה שמחירי הדיור עדיין נמוכים יחסית לאזורי הביקוש במרכז הארץ, והן בשל תמריצים שהמדינה מעניקה.

מגוון פתרונות רחב

כבנק המוביל והגדול בישראל בתחום המשכנתאות, מזרחי-טפחות מעניק את מגוון הפתרונות הרחב ביותר - גם בעת לקיחת המשכנתא וגם בשלבים מתקדמים יותר, של מיחזור לצורך שינוי תמהיל המשכנתא. עם עליית הריבית במשק, והחשש של לוקחי משכנתא מעלייה משמעותית בהחזרים, מציע הבנק מגוון רחב של תמהילי משכנתאות, שיתאימו לכל לקוח באופן פרטני, ויסייעו לכם להיכנס לבית שעליו חלמתם.

בואו להתייעץ עם מומחי המשכנתאות שלנו, הזמינים לכם גם בטלפון *8860, בצ'אט, בוואטסאפ או בסניפים.